クレジットカードの基礎知識

2023年12月25日

国民健康保険料はいくら？月額平均や計算方法をわかりやすく解説

国民健康保険は、フリーランスや個人事業主などが加入する公的医療保険です。国民健康保険の保険料はいくらくらいかかるものなのか、気になる人も多いのではないでしょうか。国民健康保険の保険料は収入や家族構成、年齢によって決められるため、定額ではありません。
ここでは、国民健康保険料の目安や計算方法、注意点などを解説します。

国民健康保険料がいくらかは収入や地域によって変わる

会社員が加入する健康保険（社会保険）に対して、フリーランスや個人事業主、年金受給者などが加入するのが、国民健康保険です。世帯主が国民健康保険に加入すると、配偶者や子供などの扶養家族も加入者になります。

国民健康保険料の金額は、収入や年齢によって変動し、各自治体が管轄する制度であるため、保険料率は自治体ごとに差があり、被保険者となる家族が多ければそれだけ納める保険料も増えていきます。正確な保険料額を算出するには複雑な計算が必要になるため、多くの自治体では保険料の目安の早見表や、シミュレーターを用意しています。「自分の健康保険料がいくらくらいなのかを知りたい」という場合は、お住まいの自治体のWEBサイトで保険料の目安の早見表や、シミュレーターを利用してください。

東京都新宿区では、健康保険料の目安は下記のようになっています。例えば、40歳未満で年収300万円の人の年間保険料は30万6,563円ですので、1カ月あたりの保険料の目安は2万5,547円です。

国民健康保険料の構成要素

国民健康保険料は、医療分、支援分、介護分と、大きく3つの要素で構成されています。ここでは、それぞれをわかりやすく紹介していきます。

医療分：医療費にあてられる、国民健康保険の基礎となる保険料

医療分は国民健康保険の基礎となる部分で、医療費の財源にあてられます。国民健康保険では多くの場合、加入者の医療費負担は3割ですが、残りの7割が、この医療分から支払われることになります。
なお、医療機関の数や医療従事者の数、医療ニーズや医療財政などは、自治体によって差があるのが実情です。それらの事情が反映されるため、保険料は自治体によって異なってくるのです。

支援分：後期高齢者医療制度を支援するための保険料

支援分は、後期高齢者医療制度の支援金として使われる費用です。後期高齢者医療制度は、従来の医療保険とは切り離されたもので、75歳以上の人および障害の認定を受けた65歳以上の人が加入者になります。この制度の運用のための資金として1割を加入者から、5割を公費から、4割を国民健康保険の支援分から調達しています。
支援金分をほかの医療保険から独立させているのは、財源を安定させることで、高齢者が安心して医療を受けられるようにするためです。

介護分：介護保険を支える保険料

介護分は、介護保険制度の運用にあてられる費用です。介護保険は、65歳以上の人が要介護認定を受けた場合、必要な介護サービスを受けるために使われる保険制度で、65歳未満であっても、加入者が特定疾病によって要介護認定となれば、介護サービスを受けることができます。40歳以上64歳以下の全員が加入者となり、保険料を納付する義務があります。
介護分は、世帯に40歳以上の人がいなければ、納める必要はありません。そのため、40歳を過ぎて手取りが減るのは、この介護分が差し引かれているということです。

国民健康保険料の算出に使われる方式

国民健康保険の保険料は、前項で紹介した3つの要素で構成されています。そして、それぞれの保険料を算出する際に使われる方式が、所得割、均等割、平等割の3つです。これらの金額を合算したものが、1年間の保険料となります。
従来は、加入者が所有する土地家屋などの固定資産に応じて算出する「資産割」もあったのですが、2023年度の改正で、多くの地自治体が資産割を廃止しました。そのため現在では所得割と均等割の2つ、もしくは平等割を加えた3つの方法で、保険料を算出するケースが多く見られます。ここでは、所得割、均等割、平等割のそれぞれが、どのようにして決められているのか見ていきましょう。

所得割：収入によって保険料を決める

所得割は収入に応じて算出する金額で、高収入であればあるほど高額になります。前年の総所得金額等から基礎控除額を差し引いた「算定基礎額」に、自治体ごとに決めた保険料率を掛けて算出します。
基礎控除額は前年の総所得金額等の額によって変化しますが、所得の合計が2,400万円以下の場合は43万円を控除できます。

均等割：人数に応じて決まる、定額の保険料

均等割は、世帯あたりの加入者の人数に応じて算出される保険料です。所得金額にかかわらず「1人いくら」という形で計算されます。ただし、1人あたりいくらになるか、その金額は自治体によって異なります。いずれにせよ世帯人数が多ければ、それだけ納める保険料は多くなると覚えておきましょう。

平等割：加入する全世帯が平等に負担する保険料

平等割は、国民健康保険に加入する全世帯が、平等に負担する保険料です。所得割のような所得による金額の差はなく、一定額を全世帯が等しく負担します。
なお、多くの自治体では平等割を採用していません。自分の世帯に平等割が設定されているかどうかは、毎年6月頃に郵送される国民健康保険料納入通知書、あるいは自治体のWEBサイトで確認できますので、チェックしてみてはいかがでしょうか。

国民健康保険料の計算方法

ここからは国民健康保険料の計算方法について紹介します。
国民健康保険の保険料は、医療分保険料、後期高齢者支援金分保険料、介護分保険料を合算したものです。その算出のベースになるのは算定基礎額で、これは前年の総所得金額等から基礎控除43万円（総所得金額2,400万円以下の場合）を差し引いたものになります。
この算出法にもとづき、サンプルを挙げて国民健康保険料を計算していきます。

例1：年間所得200万円・一人暮らしの場合

まずは、年間所得200万円で一人暮らしの人をサンプルとします。加入者の諸条件は下記のように設定します。

東京都新宿区の保険料率等は、2023年度現在で下記のとおりです。

上記のそれぞれの計算結果を合算した21万663円が、年間の保険料額の目安となります。

例2：年間所得300万円・夫婦二人暮らしの場合

次に、夫婦二人暮らしの場合を例に、保険料を算出してみましょう。加入者の諸条件は下記のように設定します。

上記のそれぞれの計算結果を合算した36万6,663円が、年間の保険料額の目安となります。

シミュレーターを利用すれば、保険料がすぐわかる

国民健康保険料の算出式は、煩雑で面倒です。しかし、自治体によっては新宿区のように、所得金額と年齢による保険料の早見表を公開しているところがあります。「おおよその金額をつかみたい」という人は、公表されている早見表を利用するといいでしょう。
また、保険料の計算シミュレーターを用意している自治体もあります。その多くは前年の所得金額や年齢、家族構成などを入力することで、保険料額を知ることができるようになっています。「より正確な保険料の金額を知りたい」という人は、お住まいの自治体のWEBサイトをチェックしてみてはいかがでしょうか。

国民健康保険料の注意点

国民健康保険料については、注意しておきたい点がいくつかあります。次に紹介する注意点もしっかり押さえておきましょう。

保険料の納付は年に10回

自治体によって違いはありますが、国民健康保険料は、年間10回に分けて納付するシステムが一般的です。毎年4月から翌年3月までの1年分の保険料を、6月から翌年3月までの10カ月にわたって納めていきます。
しかし、各自治体のシミュレーターや保険料早見表などでは、1カ月あたりの保険料が掲示されていることが多く、それらは「年間保険料÷12カ月」の金額です。しかし実際に支払う保険料は「年間保険料÷10回分」ですので、1.2カ月分の金額に相当します。自治体のWEBサイトで保険料の金額を確認したら、年間の納付回数についてもチェックをしておきましょう。

※出典：大田区「保険料の該当月と支払い月期」

家庭の状況に応じた減額措置がある

国民健康保険には、家庭の状況に応じた減額・減免制度が用意されています。こうした制度を活用すれば、保険料の負担を軽くすることができます。

・世帯所得による減額

前年中の所得が法律で定められた基準を下回る世帯については、均等割・平等割の金額を減額する制度があります。世帯主と加入者（被保険者）全員の前年中の総所得金額等によって、7割・5割・2割と3段階の減額が受けられます。該当する場合は居住地の市区町村役場で申告手続きを行ってください。

・その他の減額・減免制度

自治体によっては、上記以外の減額・減免制度を設けているところがあります。例えば、災害や病気、勤務先の倒産などで、生活が著しく困難になった場合の減免です。会社都合で退職した人に対する減免や、東日本大震災の原発事故によって避難していた人が転入した場合も減免措置があります。
どのような減額・減免制度があるかは、自治体によって異なります。お住まいの自治体のWEBサイトをチェックし、どんな制度があるのかを確認してみてください。

国民健康保険料の支払いはクレジットカードがおすすめ

国民健康保険料は、役所から郵送される納入通知書を使い、金融機関やコンビニで納付します。そこで口座振替の手続きをすれば、納付忘れを防げるため便利です。よりおすすめなのは、クレジットカードでの納付です。

スマートフォンアプリ「モバイルレジ」を利用すると、納付書に印字されたバーコードやQRコードを読み取ることで、国民健康保険料をクレジットカードで納付することができます。クレジットカード払いなら現金を引き出す手間がなく、営業日も時間も選ばずに手続きができます。しかも納付した金額分はポイントとして還元されるためお得です。Visa、Mastercard®、JCB、アメリカン・エキスプレス®、Diners Clubの5大国際ブランドであれば国民健康保険料の納付に対応しています。なお、クレジットカード払いに対応していない自治体もありますので、事前に確認しておきましょう。

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国民健康保険は仕組みを知って、しっかり納付しよう

国民健康保険料は計算が複雑であり、正確な金額を出すのは手間がかかります。そのため、各自治体が用意している早見表やシミュレーターを利用するのが手軽で便利です。
また、国民健康保険は所得金額や世帯の事情にあわせて、いくつかの減額・減免制度が用意されています。その多くは申請が必要ですので、制度の内容を調べておき、利用できるのなら申請をしておきましょう。
なお、保険料の納付にはクレジットカードを使えば、現金を引き出す手間がなく、いつでも手軽に納付できます。ご利用金額分のポイント還元も受けられますので、おすすめの方法です。

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