ステータスカードの活用術
2020年3月11日 
(更新:2021年7月1日)

クレジットカードのステータスとは?メリットや特長、選び方を解説

クレジットカードは、持っているだけである種のステータスになります。ならば、少しでもランクの高い、ステータスカードと呼ばれるカードを持ちたいもの。
ここでは、ステータスカードの特長やメリットのほか、どのステータスカードを選べば良いのかをご紹介しましょう。

クレジットカードのステータスとは?

クレジットカードのステータスとは、具体的に何を指すのでしょうか。クレジットカードは基本的に、下から「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」の3つのランクに分けられ、ゴールドカード以上が高ステータスとみなされています。
高ステータスのクレジットカードは入会条件が厳しく、発行元の審査が必要になってきます。そうしたことから、高ステータスのカードを持つことが、社会的地位が高いという印象を与えるのです。

銀行系のクレジットカードは信頼性が高い

クレジットカードは、その発行元によって3つの系統に分けられます。もちろん、クレジットカードの基本的な機能やサービスは同じですが、系統によって少しずつ特長が異なります。

銀行系

メガバンクをはじめとした金融機関やそのグループ会社が母体となっているクレジットカードは、銀行系に分類できます。金融機関の持つ社会的信頼性の高さから、3つの中でもステータスが高い系統とされています。

信販系

クレジット業務にかけては老舗といえる、信販会社が発行元となるクレジットカードは、信販系に分類できます。安定感・信頼性が高く、幅広いバリエーションを持つのが特長といえます。

流通系

量販店や大手流通会社が発行するクレジットカードは、流通系に分類できます。発行元の店舗で利用すると多くのポイントが加算されたり、優待割引を受けられたりと、実利の多いクレジットカードです。

ステータスの高いクレジットカードの特長は?

クレジットカードのステータスは、カード自体が持つ「社会的地位」を表します。だからこそ、ステータスカードを持つことによって、持つ人自身の社会的地位が高いという証明にもなるのです。
では、どうしたらステータスの高いカードを持つことができるのでしょうか。ステータスカードが一般カードと異なる点は、「入会審査の基準」と「年会費」にあります。

入会審査が厳しい

クレジットカードに入会するには、もちろん一般カードでも審査が必要ですが、ステータスが高くなればなるほど、審査基準は厳しくなる傾向にあります。
審査基準は各社とも非公開ですが、「年収、もしくは収入の安定性」「これまでのクレジットカードの利用履歴」などに基準が設けられているといわれています。

つまり、ステータスをアップさせるには、「安定した収入を証明すること」と「現在持っているクレジットカードで使用実績を積むこと」が必要なのです。まずはゴールドカードなどで使用実績を積んでから、さらにステータスの高いクレジットカードの入会審査に申し込むという手順が必要になります。

年会費が発生する

一般カードは、年会費無料のものが多く、学生でも持つことができるカードもあります。しかし、ゴールドカードやプラチナカードを持つには、一般的に年会費が必要となります。
ゴールドカードは年会費も手頃な額で、身近なものも登場していますが、プラチナカードともなるとその金額は2万円から10万円以上するものもあります。高額ではありますが、その分メリットも大きく、年会費を補って余りある特典が受けられるのです。

ステータスカードを持つメリットは?

ステータスカードを持つには年会費がかかりますが、その分、サービスが充実しています。「出張などで飛行機を頻繁に利用する」「大切なお客様を接待する」といった機会が多く、年会費以上のメリットを感じられるという人には、ステータスカードはおすすめといえるでしょう。
では具体的に、ステータスカードにはどのようなメリットがあるのかご紹介します。

サービスが充実している

ステータスカードのサービスは発行元によってさまざまですが、特にトラベル、エンターテインメントに関するサービスが充実していることが多いようです。
例えば、ゴールドカードは海外旅行傷害保険の補償額が高くなりますし、空港ラウンジサービスを利用できる空港の数が増えます。また、1年間の利用金額に応じて、翌年の獲得ポイントが優遇されるなど、さまざまです。

プラチナカードになると、国内外のホテルやレストランの予約や優待プログラム、海外での公演チケットの手配や海外でのトラブル、緊急時に支援をしてくれるコンシェルジュサービスなど、ホスピタリティの高いサービスが受けられます。
こうしたサービスは、クレジットカードのステータスが高ければ高いほど、良質なものになっていくのです。

利用可能枠が大きい

クレジットカードでいくらまで使えるかは、利用可能枠で決まります。一般カードにあたる三菱UFJニコスの「三菱UFJカード」では、利用可能枠は最大100万円ですが、「三菱UFJカード ゴールドプレステージ」なら、最大300万円となります。
実際の利用可能枠は、利用者が無理なく支払える範囲で個別に決められますが、クレジットカードの基本性能ともいえる利用可能枠も、一般カードと違いがあるのです。

■ 利用可能枠の違い

クレジットカード名 年会費
(税込)
利用可能枠
三菱UFJカード 1,375円 10万~100万円
三菱UFJカード ゴールドプレステージ 11,000円 50万~300万円
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード 22,000円 50万~500万円

海外での信用度が高まる

クレジットカードの文化が日本よりも浸透している海外では、日本よりもクレジットカードのステータスを重要視する傾向があります。ですから、海外に行った際、クレジットカードが身分を証明することにつながる場面が多くあるのです。例えばホテルでは、チェックインの際にパスポートといっしょにクレジットカードの提示を求められることも少なくありません。
これは支払いの能力を証明するとともに、クレジットカードを持てる身分であるという証明でもあります。このようなときにステータスカードを提示すれば、社会的な地位があるとされ、相手に安心感を与えられるでしょう。

ゴールドカードとプラチナカードはどちらを選ぶべき?

ゴールドカードやプラチナカードは、一般カードに比べると付帯するサービスや補償が手厚くなります。もちろん、ステータスが異なれば、サービス内容にも違いが出てきます。
自分にあったステータスカードを選ぶには、どのような点に注目したらいいのでしょうか。

サービスの内容と生活スタイルのバランスをチェックしよう

ゴールドカードよりプラチナカードのほうが、海外旅行傷害保険やショッピング保険などの補償額のほか、利用できる空港ラウンジサービスの数も多くなります。
特に、空港ラウンジサービスについては、プラチナカードを持っていると世界各国の空港ラウンジサービスを利用できるようになりますし、健康や介護に関するサービスなども付帯されるのです。

こうしたサービスの内容は、クレジットカードの発行元によって異なります。ただし、ひとつ共通していえるのは、カードのステータスが上がれば付帯するサービスもより充実しますが、その分年会費も高くなるということです。
必要のないサービスに高い年会費を払うのはもったいないもの。ですから、自分の生活スタイルに必要なサービスなのかどうかを、しっかり見極めて選ぶといいでしょう。

三菱UFJニコスが発行するおすすめのステータスカード

三菱UFJニコスでは、多くのサービスを備えるステータスカードをそろえています。続いては、三菱UFJニコスがご提供する、ゴールドカードとプラチナカードを紹介します。

初めてゴールドカードを持つ人におすすめの三菱UFJカード ゴールドプレステージ

三菱UFJニコスが2021年に発行した最新のゴールドカード、三菱UFJカード ゴールドプレステージは、シックな中にもゴールドのカラーが引き立つ、気品あふれる券面デザインが特長です。タッチ決済(VisaまたはMastercard®)対応で、ポイントプログラムや旅行傷害保険などのサービスが充実しています。また、カード情報を裏面に記載したことにより、情報漏洩のリスク低減につながりますので安心です。
三菱UFJカード ゴールドプレステージは、学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。

WEBサイトからの入会で初年度の年会費が無料

三菱UFJカード ゴールドプレステージの年会費は11,000円(税込)ですが、WEBサイトからお申し込みいただくと、初年度の年会費が無料になります。無理のない金額からスタートできるため、初めてゴールドカードを持つ人にもおすすめです。また、家族会員の場合、年会費はかかりません。

主に国内の空港ラウンジが無料で利用できる

三菱UFJカード ゴールドプレステージには、空港ラウンジサービスが付帯しています。成田国際空港、羽田空港、関西国際空港、中部国際空港 セントレア、新千歳空港、福岡空港などの国内空港のほか、海外ではホノルルのダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジが無料で利用可能です。
ステータスの高いゴールドカードを持っていれば、旅行中の待ち時間も快適に過ごすことができます。

厳選されたレストランで1名分の料金が無料になるグルメセレクション付き

ゴールドカードよりもランクの高いプラチナカードに付帯しているグルメセレクションが、三菱UFJカード ゴールドプレステージではご利用いただけます。
グルメセレクションは、厳選された国内のレストランでコースメニューを2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスです。クレジットカードで支払うとお得になるというのは、うれしい特典といえるでしょう。

旅行もショッピングも充実の補償がある

三菱UFJカード ゴールドプレステージに付帯している旅行傷害保険は、国内・海外ともに最高5,000万円まで補償されます。国内旅行傷害保険は、交通費やホテル代といった費用をクレジットカードで支払ったときに適用される利用付帯保険、海外旅行傷害保険はクレジットカードを持っているだけで自動的に適用される自動付帯保険です。
また、クレジットカード決済した商品が破損や盗難などの被害に遭った際に一定額を補償してくれる、ショッピング保険も付帯しています。ショッピング保険の年間補償限度額は、最高300万円まで。三菱UFJカード ゴールドプレステージは補償が充実していますので、もしものときにも備えられるでしょう

おすすめのプラチナカード、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード

ゴールドカード以上のステータスを持つのが、プラチナカードです。ゴールドカードの手厚いサービスに加え、24時間365日利用できるコンシェルジュサービスのほか、ステータスカードと呼ぶにふさわしい充実したサービスが特長です。
審査基準は非公開ですが、ゴールドカード以上にハードルが高いことは間違いなく、申し込めば誰でも持てるというものではありません。

また、一部のプラチナカードでは招待制をとっており、ゴールドカードユーザーの中から「プラチナカードにふさわしい」と判断されたユーザーにのみ招待状を送るようです。
このような点も、プラチナカードがステータスの高い理由となっています。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータス性を兼ね備えたプラチナカードです。こちらは、三菱UFJニコスから2021年に発行されたプラチナカードで、コンシェルジュサービスや優待プログラムが用意されているのが特長です。
年会費は22,000円(税込)ですが、その金額以上の価値があるサービスが付帯されています。
なお、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードは、学生を除く20歳以上の人が持つことができます。

24時間365日利用できるプラチナ・コンシェルジュサービス

さまざまな相談や要望を手厚くサポートしてくれるコンシェルジュサービスが、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは用意されています。例えば、急にVIPと会食することになった際のお店の選定や予約といった相談に、専任のスタッフが24時間365日対応してくれるのです。

厳選されたレストランやホテルでの優待プログラムがある

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、厳選された国内のレストランでコースメニューを2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるグルメセレクションのほか、一流ホテルのダイニングやスパを利用できるといった優待プログラムなどがあります。

旅行傷害保険は海外で最高1億円を補償

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードの旅行傷害保険は、海外旅行の場合は最高1億円、国内旅行の場合は最高5,000万円まで補償されます。海外・国内ともにクレジットカードを持っていれば自動的に適用される自動付帯保険です(※)。旅先でのケガや病気の治療費はもちろん、携行品の破損や盗難も補償してくれるので安心です。
また、クレジットカードで購入した商品の破損や盗難を一定額補償するショッピング保険は、年間
300万円まで利用できます。
※海外の場合、自動付帯分は最高5,000万円。交通費やホテル代といった費用をクレジットカードで支払った時に適用される利用付帯分最高5,000万円と合わせて最高1億円となります。

世界最大級の空港ラウンジサービスが利用できる

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、世界1,300カ所以上で利用できる、空港ラウンジサービス、プライオリティ・パスに無料で入会できます。また、空港から自宅へ無料配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細やかなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。

あなた自身のポジションにふさわしい一枚を

企業の幹部や経営者であれば、ハイクラスの人たちと接する機会が多いはずですから、やはり自分のポジションにふさわしいクレジットカードを持ちたいもの。

金箔を貼ったような華やかさを持つゴールドカードや、黒・グレーをベースにしたシャープな印象のプラチナカードは、持っているだけでも満足感があります。仕事上でお付き合いのある方といっしょにいるときなどに使うとさまになりますし、信用度も上がります。
ステータスカードは、「誰でも簡単に持てるものではない」という希少性も大きな魅力といえるのではないでしょうか。

無理に背伸びをすることはありませんが、あなた自身にふさわしいクレジットカードを、ぜひ手に入れてください。

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三菱UFJカード 三菱UFJカード
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エキスプレス®・カード
年会費 初年度 無料 無料 22,000円(税込)
次年度以降

年1回の利用で翌年も無料

11,000円(税込)

22,000円(税込)

特長
  • 使うほどにポイント還元率アップ
  • 不正被害を全額補償
  • タッチ決済対応
    ※Visa/Mastercard®のみ
  • 国内空港ラウンジ無料
  • 厳選されたレストランで1名様分無料
  • 旅行もショッピングも充実の付帯保険
  • プラチナ・コンシェルジュ
  • 厳選ホテルのご優待
  • 世界最大の空港ラウンジプログラム「プライオリティ・パス」
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