ステータスカードの活用術
2019年10月31日

高年収でなくても大丈夫!ゴールドカードで充実のサービスを受けよう

高いステータスと付加サービスを持つクレジットカードとして、ゴールドカードやプラチナカードがあります。いずれも、「一定以上の年収や高額な年会費が必要だから自分には関係ない」と思われがちですが、必ずしもそうではありません。年会費2,000円で所持できるゴールドカードもあります。

ここでは、手軽に持てるハイグレードカードをご紹介しましょう。

上質なサービスを提供するハイグレードカード

現金の持ち合わせがなくても買い物ができて、レジで財布の中の現金を数える必要もない。クレジットカードを使い始めると、その便利さやスマートさを実感できます。しかし、使い慣れてくると、上位グレードのカードが気になってくるのではないでしょうか。

各カード会社は、一般カードの上位に位置するグレードとして、ゴールドカードやプラチナカードを用意しています。これらのクレジットカードは、充実した会員サービスが特徴です。そして、ひと目見てわかる金色のカードは、そのステータスも大きな魅力です。

三菱UFJニコスでは、上位グレードのカードとして「MUFGカード ゴールドプレステージ」と「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」、そしてさらに年会費2,000円程度で手軽に持てる「MUFGカード ゴールド」を提供しています。その実力をご紹介しましょう。

ゴールドならではの充実したサービスと安心感

ほとんどのカード会社が上位グレードとして用意しているゴールドカード。その特徴は、一般カード以上の手厚いサービスと安心感にあります。

中でも際立っているのが旅行保険です。例えば、海外旅行の場合、旅行中の事故や病気・ケガによる治療費はもちろん、携行品の破損や盗難といった損害まで幅広く補償してくれます。補償額も数千万円の枠が設定されており、抜群の安心感です。海外渡航の際には、国内主要空港の国際線ラウンジを無料で利用でき、世界を股にかけて活躍するビジネスパーソンをしっかりサポートしてくれます。

利用の度に加算されていくポイントも、専用のプログラムが用意されていたり、複数のポイントプログラムを併用できたりと、一般カード以上に優遇されています。知らず知らずのうちにたまったポイントで、再びショッピングやレジャーを楽しむことができます。

ゴールドカードはそのステータスはもちろん、一般カード以上のサービスと安心感が魅力です。

より手厚いVIP向けのプラチナカード

ゴールドカードのさらに上位に存在するのがプラチナカードです。ゴールドよりもさらに上位のグレードというだけあって、その実力は相当なもの。例えば、旅行保険は海外で最高1億円、国内では同じく5,000万円という具合に、ゴールドの上をいく手厚い補償が用意されています。また、MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードなら、世界の主要空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスを無料で申し込むことができます。

さらに、プラチナカードのサービスとして、国内外での各種チケットの手配やレストランの予約、急なトラブルに対応してくれるコンシェルジュ、一流ホテルのレストランやスパなどに用意された会員限定の優待、健康に関する24時間の相談窓口などがあります。

プラチナカードはまさにゴールドを超える価値を持つ、VIP向けのハイグレードカードです。

MUFGカード ゴールドの機能と特徴は?

エントリークラスのクレジットカードから使い始めて慣れていくと、次に欲しくなるのが上位グレードであるゴールドカードです。国内外への出張が多いビジネスパーソンはもちろん、そうでない人にとっても充実したポイントプログラムなど、数多くの魅力があります。

何より、ゴールドに輝く券面は、目立つので使う度に満足感があります。中でも、三菱UFJニコスが発行するMUFGカード ゴールドは、年会費が初年度無料、次年度以降は2,095円(税込)と年会費を極力抑えながら、ゴールドカードならではの充実したサービスも両立していることが特徴です。

お得なポイント優遇サービスを利用可能

ゴールドカードはポイントプログラムで優遇されていることが多く、ポイントがたまりやすいというメリットがあります。MUFGカード ゴールドの場合は、「グローバルポイント」というポイントプログラムに豊富なポイント優遇サービスがあり、いろいろな場面、さまざまな形で、ポイントをためていくことができます。

グローバルポイントとそれぞれのポイント優遇サービスについて、詳しく説明しましょう。

グローバルポイント

グローバルポイントは最もベーシックなポイントプログラムで、ショッピング利用1,000円につき1ポイントずつポイントが加算されます。たまったポイントは、商品カタログに掲載されているアイテムと交換できるほか、マイレージポイントなど提携先のポイントに移行することも可能で、自由度は高いといえるでしょう。

注目したいのは、交換できる商品の幅の広さ。調理器具や家電、肉、お酒といった食料品のほか、ビューティグッズやアウトドアグッズ、ホテル・旅館での宿泊プランや各種ギフトカード、「あしなが育英会」や「日本ユニセフ協会」といった社会奉仕団体への寄付も用意されています。たまったポイントを自分らしく、有意義に使うことができます。

ポイント優遇サービス

アニバーサリーポイント

アニバーサリーポイントは、入会時に指定しておいた「アニバーサリー月」に限り、獲得ポイントが1.5倍になるサービスです。特に指定がない場合は、契約者の誕生月に設定されますが、例えば結婚した月を指定しておけば、結婚記念日のプレゼントやディナーなどでクレジットカードを利用し、アニバーサリーポイントを受け取ることができます。

グローバルPLUS

グローバルPLUSは、1年間の利用実績によって翌年の獲得ポイントを優遇するサービスです。年間利用額が50万円以上の場合、翌年1年間は基本ポイントの20%が加算され、利用額が100万円以上なら50%も加算されます。

プレミアムスタープログラムと同じく、クレジットカードを使うほどより多くのポイントがたまるプログラムです。

プレミアムスタープログラム

プレミアムスタープログラムでは、年会費の支払いと年間利用額に応じて毎年1個、または2個のスターマークがプレゼントされ、このマークが5つたまると「ファイブスターメンバー」として登録されます。そして、ファイブスターメンバーの年間利用額が50万円を超えると、年1回に限り、前年の1年間で獲得した基本ポイントの10%から20%を、「プレミアムボーナス」として受け取ることができます。

利用額が大きければボーナスのポイントも大きくなるため、一気にポイントを増やすチャンスです。

POINT名人.com

POINT名人.com」は、会員専用のネットショッピングポータルです。POINT名人.comを経由して、そこに登録された各ネットショップで買い物をすると、利用額に応じて加算されるポイントが最低でも2倍、最大で25倍となります。

登録ショップは「Amazon.com」や「楽天市場」「Yahoo!ショッピング」などの大手ECモールをはじめ、家電やパソコン、ファッション、グルメ、ベビー用品にスポーツ用品など、あらゆるジャンルがそろっています。これら、全てのショップでの買い物のポイントが、通常の2倍から25倍となるのですから見逃せません。日々の消耗品や日用品を購入するだけで、どんどんポイントがたまっていくことでしょう。

トラベルサービスと手厚い保険を用意

ゴールドカードは各社とも、国内外旅行での傷害保険や空港のラウンジ利用サービスなど、トラベルサービスが充実しています。MUFGカード ゴールドでは、海外旅行における傷害保険は最高2,000万円で、旅行中の事故、病気やケガに加えて携行品の破損や盗難などもカバーします。しかも、カードを持っているだけで保険が適用される自動付帯なので、特別な手続きは不要で、手堅い安心につながります。

また、国内の主要空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港(ホノルル)のラウンジを無料で利用でき、新聞やソフトドリンクなどのサービスを受けることができます。

年会費の優遇制度でハードルが低い

ゴールドカードは年会費が高額になりがちなもの。しかし、MUFGカード ゴールドは、充実したサービスを持ちながら低く抑えた年会費で、維持しやすいのが大きな特徴です。

初年度の年会費は無料で、次年度以降も年会費は2,095円(税込)。一般カードからのステップアップにも無理がありません。コストと品質のバランスに優れたゴールドカードです。

海外ブランドとの提携でどこでも使える

せっかくのゴールドカードでも、使える場所が限られていては意味がありません。その点、MUFGカード ゴールドは万全です。Mastercard®、Visa、JCB、アメリカン・エキスプレス®という4大国際カードブランドと連携しているので、日本でも世界でも、どこでも使える安定感があります。

海外での利用が多いなら、特におすすめしたいのが「MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード」。年会費の優遇や充実したトラベルサービスといったMUFGカード ゴールドの特徴はそのままに、海外利用でポイント2倍、日本国内での利用でも、初年度は1.5倍のポイントが付与されます。海外での利用を重視する人にふさわしいゴールドカードです。

ゴールドカードは20代でも持てる?

ゴールドカードは、これまで「年会費が高い」「高年収でないと持てない」といわれ、ハードルが高いイメージがありました。しかし、MUFGカード ゴールドは、そんなイメージを一新しています。

MUFGカード ゴールドなら、ゴールドカードならではの手厚いサービスを20代の若者でも受けることができ、存分に活用できます。

ゴールドカードに必要な年収はどれくらい?

クレジットカードに申し込むと、カード会社で審査が行われ、可否が決定されます。これは、全てのカード会社に共通するプロセスです。しかし、審査基準は各社とも機密事項とされており、審査に通るかどうかを事前に予測することはできません。

ですから、「どれくらいの年収があれば、MUFGカード ゴールドを持てるのか」という質問にも、はっきりとは答えることはできません。ただし、カード会社が行う審査では、申込者の年収だけでなく多くの要素を勘案して可否を判断しています。「年収が少ないから」といって、ゴールドカードをあきらめる必要はないのです。

カードの利用履歴も重要な判断材料

カード審査では、申込者自身の過去の利用履歴が重要な判断材料になります。クレジットやローンなどの金融関係で大きなトラブルを起こしていたり、頻繁に支払い遅延があったりすると、そうした履歴が信用情報として残り、審査においてマイナスに作用します。

とはいえ、「一度支払い遅延があったらNG」というものではありませんし、最終的にはカード会社の判断になりますから、あまり悲観的にならなくても大丈夫です。

あこがれの黄金に輝くカードを手に入れよう

充実したサービスが持ち味のゴールドカード。プレミアムなイメージがある一方で、申し込みのハードルは、決して高くはありません。もちろん、審査に通るかどうかを事前に知ることはできませんが、あれこれ考えてばかりでは何も始まらないのも事実です。

まずは行動し、申し込んでみることです。そして、黄金のカードを手にして、ステータスカードの満足感と、充実したサービスを十分に味わってください。

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