ステータスカードの活用術
2019年12月10日 
(更新:2021年3月25日)

ゴールドカードとは?メリットや年会費、審査条件、選び方を解説

ゴールドカードとは、ポイントプログラムといったクレジットカードの基本的なサービスに加え、空港ラウンジの無料利用や、ホテル・レストランの優待プランなど、特別なサービスが用意されているステータスが高いクレジットカードです。近年、ゴールドカードを手に入れるためのハードルは下がっており、以前より所有しやすくなったといわれています。

ここでは、ゴールドカードを手に入れるための条件や所有するメリットのほか、初めてゴールドカードを選ぶ際のポイントをご紹介します。あわせて、三菱UFJニコスが発行するゴールドカードのサービス内容についてもご紹介しましょう。

ゴールドカードの特徴や一般カード・プラチナカードとの違い

ゴールドカードといえば、ステータスが高いクレジットカードというイメージがあるでしょう。しかし、ゴールドカードの特徴や、一般カード・プラチナカードとの違いについて、明確に把握している人は少ないのではないでしょうか。
まずは、ゴールドカードの特徴や、一般カード・プラチナカードとの違いについて解説します。

ゴールドカードの特徴

ゴールドカードは、審査において社会的信用も重視されることから、年会費無料の一般カードと比べて、ステータスが高いのが特徴です。

ゴールドカードの年会費はカードによって異なり、数千円から数万円と幅があります。
例えば、三菱UFJニコスが発行するゴールドカードの年会費は、「MUFGカード ゴールド」が初年度無料で、次年度以降2,095円(税込)です。「MUFGカード ゴールドプレステージ」の年会費は1万1,000円(税込)で、インターネットで申し込んだ場合のみ初年度無料となっています。

ゴールドカードの特徴と一般カードやプラチナカードとの違い

ゴールドカードの特徴として挙げられるのは、一般カードとは異なるサービスが用意されていることです。
ゴールドカードには主に下記のようなサービスが用意されています。

・空港ラウンジサービス
・自動付帯の海外・国内旅行傷害保険
・ショッピング保険
・国内渡航便遅延保険

なお、ゴールドカードよりさらにランクが高いとされる「プラチナカード」は、付帯サービスの内容がゴールドカードよりグレードアップしているのが特徴です。会員限定の「コンシェルジュサービス」など、プラチナカード独自の特典も用意されています。

三菱UFJニコスが発行する一般カード・ゴールドカード・プラチナカードの、それぞれの特徴を表にまとめました。

■ 三菱UFJニコスが発行する一般カード・ゴールドカード・プラチナカードの特徴

<一般カード>
VIASOカード
<ゴールドカード>MUFGカード ゴールド <プラチナカード>MUFGカードプラチナアメリカンエキスプレス®カード
年会費 無料 初年度無料
次年度以降:2,095円(税込)
2万2,000円(税込)
海外旅行傷害
保険
【利用付帯】
最高2,000万円
【自動付帯】
最高2,000万円
【自動付帯】
最高1億円
国内旅行傷害
保険
なし 【利用付帯】
最高2,000万円
【自動付帯】
最高5,000万円
ショッピング
保険
なし 年間限度額100万円 年間限度額300万円
空港ラウンジ
サービス
なし 7空港のラウンジを利用可
国内:成田国際羽田関西国際中部国際新千歳福岡 海外:ダニエル・K・イノウエ国際(ホノルル) ※国際線ご利用時のみ
世界1,300カ所以上の空港ラウンジを利用可
※プライオリティ・パス(無料)の申込が必要

プラチナカードは、一般カードやゴールドカードと比べて年会費が高く設定されています。
審査もゴールド以上に厳しく、手にするのはなかなかハードルが高いかもしれませんが、持つことができれば、ハイクオリティなサービスを満喫することができるでしょう。

ゴールドカードのメリット

一般カードより年会費が高いゴールドカードですが、所有するとどのようなメリットがあるのでしょうか。ゴールドカードの具体的なメリットをご紹介します。

利用限度額に余裕がある

通常、ゴールドカードの利用限度額は、一般カードより高く設定されているため、余裕を持って使うことが可能です。
引越しや海外旅行の際など、高額な出費が発生するケースにおいて、利用限度額に達してカードが使えなくなるということも、一般カードと比べて少ないといえるでしょう。

社会的地位の証明となる

ゴールドカードを所有していれば、お店で支払いを済ませるときなど、さまざまなシーンにおいて社会的地位を証明することができます。また、ゴールドカードは高級感のある券面デザインであるものが多く、食事の会計を済ませるときなど、人前で出したときに恥ずかしくないという点もメリットといえるのではないでしょうか。

ポイントプログラムが充実している

ゴールドカードを所有するメリットとして、一般カードより充実したポイントプログラムが用意されているという点も挙げられるでしょう。
例えば、三菱UFJニコスが発行するゴールドカードでは、前年1年間のショッピングの利用金額に応じてボーナスポイントが加算されるなど、ゴールドカード会員限定のポイント優遇サービスが用意されています。

ゴールドカードならではの特典を受けられる

ゴールドカードを所有すると、一般カードにはないサービスを受けることができます。
例えば、クレジットカード会社独自に設定されたレストランやホテルの割引優待などは、ゴールドカードならではの特典といえるでしょう。

ゴールドカードを手に入れるには?

ゴールドカードを手に入れるには、申込条件や審査基準をクリアしなければなりません。
まず、ゴールドカードに申し込むには、年齢の条件など、申込条件を満たす必要があります。年齢の条件は20歳以上とするところや、30歳以上とするところなど、クレジットカード会社によってさまざまです。
また、ゴールドカードの審査では、収入のほか、クレジットカードの利用履歴や勤務先の社名・勤続年数など、幅広い情報が参照されます。
なお、ゴールドカードの審査基準は、クレジットカード会社によって異なります。
例えば、あるクレジットカード会社のゴールドカードの審査において、AさんとBさんは年収が同じであるにもかかわらず、Aさんは審査に通り、Bさんは通らないということもあるのです。

ゴールドカードは手に入れやすくなった?

前述のとおり、ゴールドカードを手に入れるには、クレジットカード会社の申込条件や審査基準を満たす必要があります。しかし、最近の傾向としては、年齢の条件を含め、ゴールドカードを手に入れるための条件は緩和され、以前より所有しやすくなったといえます。

例えば、三菱UFJニコスが発行するゴールドカード「MUFGカードゴールド」の申込資格は「18歳以上で安定した収入があること」であり、20代でも継続的な収入がある人は申し込むことが可能です。
なお、一般的に、年齢の条件を満たす場合であっても、高校生はゴールドカードに申し込めません。また、ゴールドカードによっては、大学生も申し込めない場合があります。

初めてのゴールドカードを選ぶときのポイント

初めてのゴールドカードを持つとしたら、どんなカードが適しているのでしょうか。ゴールドカードそのもののステータスは大きな魅力ですが、高額な年会費を考えれば、それに見合ったサービス内容も重要です。つまり、「自分にとって必要なサービスが充実しており、年会費とのバランスが良いゴールドカード」が、ベストの選択になります。
ゴールドカードを選ぶときに着目すべきポイントは下記のとおりです。

年会費がいくらかかるか

ゴールドカードを選ぶときのポイントとして、年会費がいくらかかるかをチェックしてください。保有する上で、年会費が負担とならないゴールドカードを選ぶことが大切です。

自分にとって魅力的なサービスが用意されているか

ゴールドカードを選ぶときは、ポイントをお得にためることができるサービスや、レストラン・宿泊施設をお得に利用できるサービスなど、自分にとって魅力的なサービスが用意されているかという点にも着目しましょう。

カードのデザインが好みに合うか

券面デザインは、ゴールドカードのサービスとは直接関係がありません。しかし、自分の好みのデザインであれば、気分良く使えるものです。サービス内容を比較して候補を絞り込んだ末に、「どちらにしようか迷っている」という場合には、デザインの好みで決めるのも良いのではないでしょうか。

三菱UFJニコスのおすすめのゴールドカード・プラチナカードを紹介

最後に、三菱UFJニコスが発行するおすすめのゴールドカードと、プラチナカードを1枚ずつご紹介しましょう。

MUFGカード ゴールドプレステージ

年会費が1万1,000円(税込)の「MUFGカード ゴールドプレステージ」は、複数のポイント優遇サービスが用意されているのが特徴です。MUFGカード ゴールドプレステージに用意されたポイント優遇サービスの内容について、詳しくご紹介しましょう。

・グローバルPLUS

「グローバルPLUS」は、利用金額によって翌年の獲得ポイントが優遇されるサービスです。年間利用金額50万円以上の場合は基本ポイントの20%が、年間利用金額100万円以上の場合は基本ポイントの50%が翌年1年間の獲得ポイントに加算されます。

・アニバーサリーポイント

「アニバーサリーポイント」は、入会時にアニバーサリー月(記念月)を指定しておくと、毎年その月のショッピング利用で獲得できるポイントが2倍になるというサービスです。誕生月や結婚記念の月など、特別な月の獲得ポイントが優遇されます。

・プレミアムスタープログラム

「プレミアムスタープログラム」とは、MUFGカード ゴールドプレステージの年会費を支払う、またはカードを年間50万円以上利用することで、優遇マークである「スターマーク」がそれぞれ1つ付与されるサービスです。
スターマークが5つたまると「ファイブスターメンバー」となり、利用金額に応じたボーナスポイントが加算されます。スターマークは年間で最大2つ付与されるため、最短3年でファイブスターメンバーになることが可能です。

MUFGカード ゴールドプレステージには、上記のような充実したポイント優遇サービスのほか、最高5,000万円まで補償される国内外での旅行傷害保険を付帯しています。

ちなみに、国際ブランドがアメリカン・エキスプレス®である「MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス®・カード」であれば、海外での利用分のポイントが全て2倍になるので、海外への出張や旅行が多い人におすすめです。

年会費2万2,000円(税込)の「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータスを兼ね備えたプラチナカードです。
上質なホスピタリティを提供するコンシェルジュサービスや、厳選されたホテル・レストランの予約・優待サービス、手荷物空港宅配サービスのほか、ゴルフ場の予約代行サービスなど、幅広いサービスをご用意しています。

一度は手にしたいゴールドカード

ゴールドカードには、旅行傷害保険やポイントプログラムなど、充実した内容のサービスが用意されています。特に、クレジットカードに安心とステータスを求める人に、ゴールドカードはおすすめです。
年会費などを考慮の上、無理せず、ライフスタイルに合った一枚を選んでください。

よくある質問
ゴールドカードの魅力は?
ゴールドカードを所有するメリットは、利用限度額に余裕があることや社会的地位の証明となること、ポイントプログラムが充実していることなどが挙げられます。
ゴールドカードは年収が高くないと持てない?
年収の高さが、ゴールドカードの審査に通るための絶対条件であるとは限りません。クレジットカードの審査では、年収のほか、クレジットカードの利用履歴や勤務先の社名・勤続年数など、幅広い情報が参照されます。
初めてのゴールドカードはどう選べばいい?
初めてのゴールドカードは、年会費がいくらかかるかという点や、自分にとって魅力的なサービスが用意されているかという点に着目して選ぶといいでしょう。ほかにも、デザインが好みに合うかどうかも、選ぶときのポイントになります。

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年会費 初年度 22,000円(税込) 無料 無料
次年度以降 22,000円(税込) 11,000円(税込) 2,095円(税込)
特長
  • コンシェルジュサービス24時間対応
  • 海外空港ラウンジサービス「プライオリティ・パス」
  • その他、充実のサービス満載!
  • 充実のポイントプログラム
  • 国内/海外旅行で32の空港ラウンジ利用可
  • 海外旅行保険(最大5,000万円)
  • 充実のポイントプログラム
  • 海外旅行で7の空港ラウンジ利用可
  • 海外旅行保険(最大2,000万円)
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