ステータスカードの活用術
2020年5月25日 
(更新:2021年3月25日)

ゴールドカードとは?メリットや審査基準、選び方を解説

一般カードよりステータスが高いゴールドカードには、どのような特徴があるのでしょうか。
ここでは、ゴールドカードに付帯しているサービス内容や、ゴールドカードを所有する具体的なメリットのほか、注意点について解説します。また、ゴールドカードを手に入れるための条件や選び方のポイントについてもご紹介します。
三菱UFJニコスが発行する2種類のゴールドカードについてもご紹介しますので、これからゴールドカードを作る人はぜひチェックしてください。

ゴールドカードのサービス内容や所有するメリット

ゴールドカードを所有することで、さまざまなメリットがあります。まずは、ゴールドカードの具体的なメリットをご紹介しましょう。

一般カードよりポイントプログラムが充実している

ゴールドカードのメリットとして、一般カードより充実したポイントプログラムが用意されているという点が挙げられます。新規でゴールドカードを発行するときに、入会特典として数千円分のポイントを獲得できるキャンペーンなど、会員限定のポイント優遇サービスが用意されています。

ステータスの高さを示すことができる

ゴールドカードは、所有しているだけでステータスの高さを示すことができます。ゴールドカードは高級感のある券面デザインであるものが多く、食事の会計時など、人前で出したときに恥ずかしくないという点もメリットといえるのではないでしょうか。

一般カードより利用限度額が高い

通常、ゴールドカードの利用限度額は、一般カードより高く設定されているため、余裕を持って使うことができます。
引越しや海外旅行の際など、高額な出費が発生するケースにおいて、利用限度額に達してカードが使えなくなるということも、一般カードと比べて少ないでしょう。

クレジットカード会社独自の特典がある

ゴールドカードにはそれぞれ、クレジットカード会社独自の特典が用意されています。レストランやホテル、特定の店舗での割引サービスなど、一般カードでは受けられない特典が多くあります。

手厚い保険・補償サービスが用意されている

ゴールドカードは、付帯している保険や補償サービスの内容が、一般カードより充実しているという点もメリットといえるでしょう。
また、海外旅行傷害保険に関しては、一般カードの場合、旅費やホテルの支払いを、そのクレジットカードで支払った場合のみ適用される「利用付帯保険」であるのに対し、ゴールドカードは、カードを所有しているだけで保険が適用される「自動付帯保険」であるのが一般的です。

例えば、三菱UFJニコスの「MUFGカード ゴールドプレステージ」の場合、海外旅行傷害保険は自動付帯となっており、保険金額も最高5,000万円と高く設定されています。

空港ラウンジサービスが用意されている

空港ラウンジサービスが用意されたゴールドカードであれば、無料で空港ラウンジを利用することが可能です。空港ラウンジは飛行機の出発までの時間に利用できる待合室のことで、ソフトドリンクの提供や新聞・雑誌の閲覧といったサービスを受けることができます。

ゴールドカードを所有するにあたっての注意点

ゴールドカードには魅力的なメリットが数多くありますが、所有する上で注意すべき点もいくつかあります。
続いては、ゴールドカードを所有するにあたっての注意点をご紹介しましょう。

所有する価値が年会費に見合わない場合がある

ゴールドカードの年会費は一般カードより高く設定されているため、所有する価値が年会費に見合うかどうか、注意が必要です。特に、旅行や外食の機会がほとんどないという人は、ゴールドカードのサービスを活用することが少なくなるため、所有する価値が年会費に見合わない場合があります。

使いすぎてしまうおそれがある

ゴールドカードの利用限度額は、一般カードより高く設定されているため、使いすぎてしまうおそれがあります。ゴールドカードの利用限度額が自分の経済状況に見合わない金額である場合、支払日に引落口座の残高が足りなくなってしまう可能性がありますので、計画的に利用することが大切です。

ゴールドカードが不要だと感じる理由

クレジットカードの利用者の中には、ゴールドカードを作る必要がないと感じる人もいるのではないでしょうか。
一部の人がゴールカードが不要だと感じる、主な理由をご紹介します。

一般カードのサービスで十分だと思っている

そもそも、一般カードのサービスで十分だと思っている人は、高い年会費を支払ってまでゴールドカードを作りたいと思わないかもしれません。
しかし、クレジットカードを作るときにサービスのクオリティを重視するのであれば、一般カードだけでなく、ゴールドカードのサービス内容も確認し、比較した上でカードを選ぶことをおすすめします。

ゴールドカードのメリットは知っているけれど自分には不要だと考えている

ゴールドカードに用意されたサービスの内容は知っていても、そのサービスを利用する機会がなければゴールドカードを作る必要がないと考える人もいます。
特に、旅行に行く機会が少ない人にとっては、ゴールドカードの空港ラウンジサービスは魅力的に感じられないかもしれません。
しかし、ゴールドカードには、一般カードより充実したポイントプログラムが用意されています。クレジットカードの利用金額によっては一般カードよりお得な場合があるため、ポイントを効率的にためたい人におすすめです。

ゴールドカードを選ぶときのポイント

ゴールドカードを選ぶにあたっては、自分のライフスタイルに合ったカードかどうかを検討する必要があります。続いては、ゴールドカードを選ぶときのポイントをご紹介します。

自分にとってメリットが大きいサービスが用意されているか

ゴールドカードを選ぶときは、自分にとってメリットが大きいサービスが用意されているかという点にも着目しましょう。
例えば、ポイントをお得にためることができるサービスや、レストラン・宿泊施設をお得に利用できるサービスなど、自分が何を重視するのかあらためて確認して選んでください。

年会費がいくらかかるか

ゴールドカードを選ぶ際のポイントとして、年会費がいくらかかるかをチェックしてください。保有する上で、年会費が負担とならないゴールドカードを選ぶことが大切です。

券面のデザインが好みに合うか

券面デザインは、ゴールドカードのサービスとは直接関係がありません。しかし、自分の好みのデザインであれば、気分良く使えるものです。サービス内容を比較して候補を絞り込んだ末に「どちらにしようか迷っている」という場合には、デザインの好みで決めるのも良いのではないでしょうか。

ゴールドカードの申込条件や審査基準

ゴールドカードに申し込むには、どのような条件を満たす必要があるのでしょうか。また、審査でどのようなことが重視されるのか気になる人もいるでしょう。
ゴールドカードの申込条件や審査基準は、クレジットカード会社によって異なりますが、最低限満たすべき条件や、審査で必ず参照される情報は共通しているといえます。一般的なゴールドカードの申込条件や審査基準は下記のとおりです。

年齢が20歳以上であること

一般的に、ゴールドカードは20歳以上であれば申し込むことが可能です。しかし、三菱UFJニコスが発行する「MUFGカード ゴールド」のように、中には18歳から申し込めるゴールドカードもあります。

継続的な収入があること

継続的な収入があることも、ゴールドカードを申し込むための条件となります。
ただし、勤続年数が少ないと申し込めないということはなく、勤続1年未満の新入社員であっても、継続的な収入が見込めるのであればゴールドカードに申し込めます。

クレジットカードの利用で支払遅延などを起こしていないこと

一般的にゴールドカードの審査では、過去にクレジットカードの利用で支払遅延などを起こしていないことが重視されます。また、ゴールドカードの審査では、クレジットカードの利用履歴だけでなく、ローンの返済状況などに関する「信用情報」も参照されます。

ゴールドカードの王道「MUFGカード ゴールドプレステージ」を紹介

前述のとおり、ゴールドカードは、自分のライフスタイルに合うサービスが用意されたカードを選ぶことが大切です。三菱UFJニコスが発行するMUFGカード ゴールドプレステージは、ポイントプログラムや旅行傷害保険のサービス内容が充実していて、多くの人におすすめの一枚といえます。
続いては、三菱UFJニコスが発行するMUFGカード ゴールドプレステージに付帯しているサービス内容を詳しくご紹介します。

3種類のポイント優遇サービスで、使うほどにポイントがたまる!

MUFGカード ゴールドプレステージには、3種類のポイント優遇サービスが用意されています。
3種類のポイント優遇サービスの内容は下記のとおりです。

・グローバルPLUS

「グローバルPLUS」は、利用金額によって翌年の獲得ポイントが優遇されるサービスです。年間利用金額50万円以上の場合は基本ポイントの20%が、年間利用金額100万円以上の場合は基本ポイントの50%が、翌年1年間の獲得ポイントに加算されます。

・アニバーサリーポイント

「アニバーサリーポイント」は、入会時にアニバーサリー月(記念月)を指定しておくと、毎年その月のショッピング利用で獲得できるポイントが2倍になるというサービスです。誕生月や結婚記念の月など、特別な月の獲得ポイントが優遇されます。

・プレミアムスタープログラム

「プレミアムスタープログラム」とは、MUFGカード ゴールドプレステージの年会費を支払うこと、またはカードを年間50万円以上利用することを条件に、優遇マークである「スターマーク」がそれぞれ1つ付与されるサービスです。スターマークが5つたまると「ファイブスターメンバー」となり、利用金額に応じたボーナスポイントが加算されます。スターマークは年間で最大2つ付与されるため、最短3年でファイブスターメンバーになることが可能です。

最高5,000万円の旅行傷害保険が自動付帯

MUFGカード ゴールドプレステージの旅行傷害保険は、国内外ともに最高5,000万円まで補償されます。国内旅行傷害保険については、国内でのホテルの宿泊費や、航空券のチケット代金をカードで支払った場合に適用される「利用付帯保険」、海外旅行傷害保険については、クレジットカードを持っているだけで適用される「自動付帯保険」となっています。

海外旅行傷害保険では、ケガや病気の治療費はもちろん、携行品の破損や盗難も補償されるので、大きな安心感につながるでしょう。
ほかにも、MUFGカード ゴールドプレステージには、国内外の旅行時の航空便遅延や手荷物紛失によって発生した食事代金、衣類購入費用などが、2万円を限度に補償される渡航便遅延保険も付帯しています(※)。

こういった保険は、海外出張の多いビジネスパーソンや旅行好きの人にとっては、心強いサービスです。
ほかにも、MUFGカード ゴールドプレステージには、カードで購入した商品の破損、盗難などの損害が年間300万円を限度に、一定期間内補償されるショッピング保険も付帯しています。

※国内旅行については、クレジットカードによる航空券などの支払いが適用条件となります。

国内32空港とホノルルの空港ラウンジを利用できる

MUFGカード ゴールドプレステージでは、日本国内の主要空港32カ所に加え、ホノルルのダニエル・K・イノウエ国際空港の空港ラウンジが利用できるサービスが用意されています(2021年2月現在)。
気持ちまで慌ただしくなりがちなフライト前の時間を、空港ラウンジで落ち着いて過ごすことができるでしょう。

初めてゴールドカードを作る人におすすめの「MUFGカード ゴールド」

一般的にゴールドカードの年会費は1万円以上となるため、「ゴールドカードは欲しいけれど、なかなか手が出ない」という人もいるでしょう。
続いては、そんなニーズを満たすことができる、三菱UFJニコスのMUFGカード ゴールドをご紹介します。

無理のない年会費設定で気軽に持てる

MUFGカード ゴールドの年会費は2,095円(税込)と、ほかのゴールドカードと比べて無理のない金額に設定されているのが特徴です。しかも、初年度は年会費無料で、安定収入のある人なら18歳からお申し込みが可能です。
MUFGカード ゴールドには、MUFGカード ゴールドプレステージと同様、グローバルPLUS、プレミアムスタープログラム、アニバーサリーポイント(※)の3つのポイント優遇サービスが用意されています。
ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「POINT名人.com」を経由して、楽天市場やYahoo!ショッピングなどのネットショップで買い物をすると、最大25倍のポイントが加算されるというサービスが用意されています。ネットショッピングを利用する機会が多い人には、おすすめのゴールドカードです。

※MUFGカード ゴールドでは、アニバーサリーポイントのポイント優遇の倍率が1.5倍となります。

旅行傷害保険は最大2,000万円を補償

MUFGカード ゴールドに付帯している旅行傷害保険は、国内外ともに最高2,000万円まで補償します。MUFGカード ゴールドプレステージと同様、国内旅行傷害保険は利用付帯保険、海外旅行傷害保険は自動付帯保険です。
また、国内旅行については、MUFGカード ゴールドプレステージと同内容の渡航便遅延保険が適用されます。ほかにも、MUFGカード ゴールドには、MUFGカード ゴールドプレステージと同様、ショッピング保険が付帯しています。なお、MUFGカード ゴールドに付帯しているショッピング保険の年間限度額は100万円です。

国内6空港とホノルルの空港ラウンジを利用できる

MUFGカード ゴールドにも、空港ラウンジサービスが用意されています。
国際線利用を条件に、海外ではホノルルのダニエル・K・イノウエ国際空港、国内では成田国際空港、羽田空港、関西国際空港、中部国際空港、新千歳空港、福岡空港の無料利用が可能です。

ゴールドカードはクオリティの高いサービスが豊富

ゴールドカードには、旅行傷害保険やポイントプログラムが充実していて、クオリティの高いサービスが豊富に用意されています。
一般カードからのステップアップとして、ゴールドカードを検討してみてはいかがでしょうか。

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