初めてのクレジットカードクレジットカードのおすすめは？4,322人に聞いた「自分に合う1枚」の選び方
「クレジットカード おすすめ」と検索すると、膨大な情報が出てきます。しかし、本当に知りたいのは「自分に合った1枚」ではないでしょうか。
本記事では、クレジットカードの選び方を7つのポイントで解説したうえで、利用者4,322人への実態調査（調査委託先：マクロミル）から見えてきた「あなたに合うクレジットカードの選び方」と「選ばれるカードの特徴」をデータでご紹介します。
調査委託先：マクロミル
回答者：指定したクレジットカードを利用する18歳～69歳の男女4,322人
調査期間：2025年9月5日（金）〜9月17日（水）
※回答者は、指定したクレジットカードの利用者を対象に、独自の基準で割付
【利用シーン別】あなたに合うおすすめクレジットカードの選び方
「自分にはどのクレジットカードが合っているのか」を判断するには、クレジットカードをどんな場面で使うかを具体的にイメージすることが第一歩になります。
コンビニ・飲食店・スーパーなど日常の買い物で使いたい人
日常使いがメインなら、基本還元率の高さだけでなく、コンビニやカフェ、スーパーなど対象店舗・特約店でのポイント還元率が高いカードが有利です。例えば、基本還元率が0.5%でも、よく使う店舗で5〜10％還元されるなら、基本還元率が1.0%のカードの年間還元額を上回るケースも珍しくありません。
見落としがちなのがスーパーでの還元率です。食費・日用品は毎月の支出の中でも大きな割合を占めるため、スーパーの利用頻度が高い人は、対象店舗で還元率がアップするクレジットカードを選ぶと、年間の獲得ポイントで差がつきます。
また、レジでの決済スピードも日常利用では重要な要素です。タッチ決済（コンタクトレス）対応であれば、端末にかざすだけで支払いが完了するため、コンビニやスーパーでの日常的な買い物で手軽さを実感できるでしょう。
ネットショッピングで使いたい人
ネットショッピングの利用が多いなら、カード会社が運営するポイントモールを活用しましょう。例えば、三菱ＵＦＪニコスの「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」のように、いつものネットショッピングの際に「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物すると、カードの基本ポイントに加えて最大+24倍のボーナスポイントがもらえるサービスもあります。
あわせて重視したいのがセキュリティです。本人認証サービス（3Dセキュア）に対応しているカードであれば安心感が高まるほか、利用通知がリアルタイムで届く機能も、身に覚えのない決済を早期に発見する助けになります。
海外旅行・出張で使いたい人
海外で使うなら、まず確認したいのは国際ブランドの選択肢です。渡航先によって加盟店の多いブランドが異なるため、Visa・Mastercard®・JCB・アメリカン・エキスプレス®など入会時に複数のブランドから選べるカードだと柔軟性が高まります。
加えて、海外旅行傷害保険の付帯有無と補償内容も確認しておきましょう。自動付帯（カードを持っているだけで適用）か利用付帯（旅行代金をカードで支払った場合に適用）かで条件が変わります。
また、現地でのトラブル時に日本語対応のサポートデスクがあるかどうかも、慣れない土地での安心材料になるほか、海外でのカード利用には為替手数料がかかるため、その料率の低さもコスト面の判断材料になるでしょう。
生活全体をシンプルに管理したい人
銀行口座・カード・ポイントを一つのアプリで管理できる「経済圏」の利便性が注目されています。メインバンクとカードの引き落とし口座を揃えることで、口座への入金やカードの引き落とし額、ポイントの確認などが一つのアプリで完結し、お金の流れが「見える化」されます。
特に初めて一人暮らしを始める若年層にとって、お金の管理をシンプルにすることは大きなメリットです。複数のアプリやWebサイトを行き来する手間がなくなり、使いすぎの防止にもつながります。家計管理の習慣がまだ定着していない時期だからこそ、「ひとつのアプリで全体像を把握できる」環境は心理的なハードルを下げてくれるでしょう。
対象店舗のご利用分が
最大20%ポイント還元
三菱ＵＦＪカード
要エントリー
※対象店舗は一例です
年会費 永年無料
- ※ 対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外。※ 還元率は、1ポイント5円相当として利用した場合。※ 最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項あり。くわしくは遷移先をご確認ください。
クレジットカードの選び方｜押さえておきたい7つのポイント
クレジットカードは数百種類あり、すべてを比較するのは現実的ではありません。ここでは、自分に合った1枚を見つけるための7つの判断基準をご紹介します。
ポイント① 年会費｜「永年無料」「条件付き無料」「初年度無料」の違いを知る
年会費には「永年無料」「条件付き無料」「初年度のみ無料」の3パターンがあります。
年間利用額と照らし合わせて「実質コスト」（年会費からポイント還元分を差し引いた実質的な負担額）で判断することが大切です。20代・30代で年間利用額がまだ少ない段階なら、まず年会費無料のクレジットカードを使い始めて、利用額が増えたタイミングで見直すのも良いでしょう。
ポイント② ポイント還元率｜「基本還元率」より「どこで使うか」が鍵
基本還元率0.5%と1.0%の差は、年間100万円利用で5,000円相当になります。ただし、いつも利用しているお店での還元率が高いカードなら、基本還元率の差を逆転できる場合もあります。
たとえば三菱ＵＦＪカードは基本還元率0.5%ですが、対象店舗のご利用分が誰でも7%ポイント還元にアップします。さらに、三菱ＵＦＪ銀行の口座設定やＭＤＣアプリからのエントリーなど所定の条件を達成すると、最大20%ポイント還元となります。
※還元率は1ポイント＝5円相当で利用した場合。
※ポイント還元には、ご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。
対象店舗のご利用分が
最大20%ポイント還元
三菱ＵＦＪカード
ゴールド
要エントリー
※対象店舗は一例です
国内空港ラウンジ無料
- ※ 対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外。※ 還元率は、1ポイント5円相当として利用した場合。※ 最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項あり。くわしくは遷移先をご確認ください。
ポイント③ ポイントの使いやすさ｜「たまる」だけでなく「使える」か
ポイントがたまっても、交換先が限られている場合は日常の恩恵を感じにくくなります。チェックしたいのは主に4点です。
ポイントの使いやすさで確認したい4点
- ポイントをアプリにチャージして普段のお買い物に利用できるか
- マイルや他社ポイントへの移行やさまざまな商品へ交換が可能か
- 有効期限はどの程度あるか
- キャッシュバック（自動充当）に対応しているか
特に見落としがちなのが有効期限です。年間利用額が少ないうちはポイントのたまるペースも緩やかになるため、有効期限が短いとせっかくためたポイントが失効してしまいます。自動キャッシュバック型のカードであれば、交換手続きを忘れるリスクもなく、ポイント管理に手間をかけたくない人に向いています。
ポイント④ 発行会社｜銀行系・流通系・ネット系の違い
クレジットカードの発行会社は「銀行系」「流通系」「ネット系」等に大別されます。それぞれに強みがあり、自分がカードに何を求めるかで最適な発行元のタイプが変わるでしょう。
銀行系は、長年の金融事業で培われたセキュリティ体制と信頼性が特長です。銀行口座との連携で引き落とし管理がしやすく、一つのアプリで口座残高とカード利用額を同時に把握できるケースも多くあります。流通系は特定の店舗グループでの割引や高還元が魅力で、日常の買い物が特定の店舗に集中している人に向いています。ネット系は申込から発行までのスピードや、Webサービスとの連携が強みです。
ポイント⑤ アプリ・管理機能
利用明細の確認、ポイント残高チェック、支払額の管理がスマホ1つで完結するかどうかも重要です。
ポイント⑥ セキュリティ・不正利用対策
不正利用被害額は年々増加していると言われています。24時間モニタリング体制や不正利用補償の有無、カード番号の裏面記載による盗み見リスクの低減など、セキュリティ面の充実度を確認しておきましょう。
ポイント⑦ 付帯サービス｜旅行保険・空港ラウンジ・優待
クレジットカードの付帯サービスは、旅行傷害保険、ショッピング保険、空港ラウンジ利用、レストラン優待などが代表的です。年会費とのバランスで「自分が使うサービスがあるか」を基準に判断しましょう。
20代・30代でまだ付帯サービスの利用頻度が低い場合は、まず年会費無料のクレジットカードで始め、必要になったら上位カードに切り替えるのも合理的な選択です。なお、年会費無料のカードでも利用付帯で旅行傷害保険が付くものもあります。
プライオリティ・パス
国内外の空港ラウンジが無料
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
海外旅行傷害保険が自動付帯（最高5,000万円）
国内外のレストランや航空券の予約をコンシェルジュに依頼可能
4,322人に聞いた「選ばれるクレジットカード」の特徴とは？
ここまで、クレジットカード選びの基準や利用シーンを解説してきました。では、実際にクレジットカードを使っている人たちは何を基準に選んでいるのでしょうか。
クレジットカード利用者4,322人（調査委託先：マクロミル）への実態調査データをもとに、「選ばれるクレジットカードの特徴」をご紹介していきます。
※回答者は、指定したクレジットカードの利用者を対象に、独自の基準で割付
クレジットカードの入会理由は「お得さ」だけではない？
全体の入会理由1位は「年会費が無料/安かったから」（32.7％）です。2位以下もキャンペーン・優待（15.2%）、ポイント交換の魅力（14.6%）、利用店舗でのポイント還元（13.2%）、還元率の高さ（11.9%）と続き、上位はお得さ系の理由が集中しています。
一方、5位には「有名な会社が発行しているから」（13.1%）がランクインしており、価格以外に発行元の信頼性も一定の判断材料になっています。また、「メインで利用している銀行口座との相性が良いから」（8.5%）は9位になっているほか、「通信・金融・買い物など、生活の多くがその経済圏で完結しているから」も7.6％が選択しており、管理のしやすさで選ぶ層も存在します。
メインのクレジットカードを切り替える理由は日常の使い勝手や安心感も
メインカードを5年以内に切り替えた995人の選定理由（複数回答）は以下の通りです。
注目したいのは、お得さだけでなく「日常の使い勝手」や「安心感」等も多くの人にとって選定理由の一つになっていることです。お得さを前提としたうえで、発行元や日常的に管理しやすいかどうかも、カード選びの分岐点になっています。
ここまでのデータで、①お得さの土台があること（年会費・還元率）、②信頼できる発行元であり、管理がしやすいこと、③日常の使い勝手や安心感があることが、クレジットカード選びの条件となっていることが見えてきました。
年会費永年無料のクレジットカードなら三菱ＵＦＪカードがおすすめ
対象店舗のご利用分が
最大20%ポイント還元
三菱ＵＦＪカード
要エントリー
※対象店舗は一例です
年会費 永年無料
- ※ 対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外。※ 還元率は、1ポイント5円相当として利用した場合。※ 最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項あり。くわしくは遷移先をご確認ください。
三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料でタッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン‐イレブンやオーケーなどの対象店舗（*1）で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大20％（*2）相当のポイントが還元されます。
ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。
そのほか、「ＭＤＣアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。（*3）詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。特典には条件・留意事項がございます。相当額表記は、1ポイント＝5円相当として利用した場合です。なお、1ポイントの相当額は利用方法により異なります（キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります）。
三菱ＵＦＪカードの特長
- 年会費が永年無料で利用できる
- 対象店舗（*1）のご利用分が最大20％（*2）ポイント還元される
- ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍを利用すると、ボーナスポイントもたまる
- ＭＤＣアプリのWEB明細を家計簿代わりに使える
- （*1）対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。
- （*2）還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。
- （*2）最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。
初めてのゴールドカードなら三菱ＵＦＪカード ゴールドがおすすめ
対象店舗のご利用分が
最大20%ポイント還元
三菱ＵＦＪカード
ゴールド
要エントリー
※対象店舗は一例です
国内空港ラウンジ無料
- ※ 対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外。※ 還元率は、1ポイント5円相当として利用した場合。※ 最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項あり。くわしくは遷移先をご確認ください。
三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード ゴールド」は、タッチ決済対応で、ポイントプログラムやグルメセレクションなどのサービスが充実しているゴールドカードです。学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。WEBサイトからのお申し込みなら、初年度の年会費が無料になるので、初めてゴールドカードを持つ方でも安心です。
三菱ＵＦＪカード ゴールドは、セブン‐イレブンやオーケーなどの対象店舗（*1）で利用すると、ご利用分の最大20％（*2）のポイントが還元されるので、日常使いでお得にポイントをためられるでしょう。また、年間100万円以上利用すると、1万1,000円相当のポイントがプレゼントされます。
さらに、グルメセレクションとして、厳選された国内のレストランでコースメニューをおとな2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスが付帯されているので、ゴールドカードならではの特典をお楽しみいただけます。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。
三菱ＵＦＪカード ゴールドの特長
- WEBサイトからのお申し込みで初年度の年会費が無料になる
- 対象店舗（*1）のご利用分が最大20％（*2）ポイント還元される
- 年間100万円以上を利用すると、1万1,000円相当のポイントがもらえる
- タッチ決済対応で、スピーディーに支払いができる
- 厳選された国内のレストランにて大人2名以上で利用した場合、1名分の料金が無料になる
- （*1）対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。
- （*2）還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。
- （*2）最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。
特典・ステータス性重視なら三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードがおすすめ
プライオリティ・パス
国内外の空港ラウンジが無料
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
海外旅行傷害保険が自動付帯（最高5,000万円）
国内外のレストランや航空券の予約をコンシェルジュに依頼可能
「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータス性を兼ね備えたプラチナカードです。三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、国内外の空港ラウンジを利用できる、プライオリティ・パスに無料で入会できます。
また、上質なホスピタリティをご提供するコンシェルジュサービスをはじめ、空港から自宅へ配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細かなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードの特長
- 24時間・365日のコンシェルジュサービスを利用できる
- 海外旅行傷害保険で最高1億円まで補償される（海外旅行傷害保険の自動付帯分は最高5,000万円）
- 国内外の空港ラウンジを利用できる、プライオリティ・パスに無料で入会できる
- 空港から自宅までの手荷物空港宅配サービスがある
三菱ＵＦＪカードの入会者はお得さと信頼性を評価
クレジットカード利用者4,322人の実態調査で見えてきた「選ばれるクレジットカードの3つの特徴」は以下の通りです。
選ばれるクレジットカード3つの条件
- お得さの土台があること（年会費・還元率）
- 信頼できる発行元であり、管理がしやすいこと
- 日常の使い勝手や安心感があること
ここからは、三菱ＵＦＪカードがこの特徴をどの程度満たしているのか、入会者の回答結果から考えていきます。
三菱ＵＦＪカードの入会理由の上位3項目は「お得さ」
三菱ＵＦＪカード入会者309人の入会理由（複数回答）をみると、1位「年会費が無料」43.0%、2位「入会キャンペーン・特典が魅力的」31.1%、3位「条件達成に応じて、対象店舗（コンビニ、飲食店、スーパーなど） のご利用分が最大20％ポイント還元」20.4%です。
上位3項目はいずれも利得性を理由としており、データからは「お得さ」が評価されている傾向が読み取れます。
三菱ＵＦＪカードの継続理由は銀行口座との相性が全体の約2倍
三菱ＵＦＪカードをメインのクレジットカードとしている人は、どのような理由で使い続けているのでしょうか。メインカードを使い続けている理由を、全体（三菱ＵＦＪカード以外のクレジットカードを含む）と三菱ＵＦＪカードで比べてみていきます。
メインカードを使い続けている理由は、全体・三菱ＵＦＪカード利用者ともに「年会費が無料/安いから」が約31%と一番大きな割合を占めています。
一方で、三菱ＵＦＪカードを使い続けている人311人の継続理由では、「銀行口座との相性が良いから」が16.1%で全体（8.4%）の約2倍、「有名な会社が発行しているから」も14.1%（全体8.9%、+5.2pt）と高くなっています。「不正対策等、セキュリティ面で安心できるから」も10.3%（全体8.1%、+2.2pt）で、信頼性・管理のしやすさが継続の理由として全体を上回っています。
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2026年3月時点の情報に基づき作成しております。
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特典については執筆時点から情報が改定される場合があります。最新情報は公式サイトをあわせてご確認ください。
おすすめのクレジットカード
| カード名 | 日常にうれしいを、 将来まで安心を。 |
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| 三菱ＵＦＪカード | 三菱ＵＦＪカード ゴールド |
三菱ＵＦＪカード・ プラチナ・アメリカン・ エキスプレス®・カード |
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年会費 |
初年度 | 永年無料 | 無料 （オンライン入会限定） |
22,000円（税込） |
| 次年度以降 | 永年無料 |
11,000円（税込） |
22,000円（税込） |
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| 特長 |
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| 最短発行期間 | 最短翌営業日 ※ Mastercard®とVisaのみ |
最短翌営業日 ※ Mastercard®とVisaのみ |
最短3営業日 | |
対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。
還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。
最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。
- クレジットカードが不正利用されたらどうすればいい？
- まずカード会社に連絡してクレジットカードの利用停止を依頼してください。身に覚えのない請求があった場合には、第三者による不正利用の損害額を会員規約に基づき、補償される（*）場合があります。また、多くのカード会社は24時間対応の窓口を設けており、三菱ＵＦＪニコスも24時間365日のモニタリング体制で不正利用を検知しています。
被害を最小限に抑えるには、利用明細をこまめに確認して身に覚えのない決済に即座に気づける状態にしておくことが有効な予防策です。
（*）会員規約に基づき補償対象外になるケースもあります。 - 今使っているクレジットカードから乗り換えるタイミングは？
- 以下のいずれかに当てはまるなら、見直しを検討してもいいかもしれません。①よく使うお店でポイントがたまらない、②アプリの使い勝手やセキュリティに不満がある、③付帯サービスが自分のライフスタイルに合っていない。4,322人の調査（調査委託先：マクロミル）でも、カードを使い続けている人が重視しているのは「入会時のお得さ」ではなく「日常の使いやすさ」でした。今のカードに「なんとなく不満」がある方は、それが乗り換えのサインかもしれません。
- クレジットカードの審査に通らないことはある？注意点は？
- 審査基準はカード会社ごとに異なり非公開ですが、一般的に以下の点が影響すると言われています。①安定した収入があるか、②過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞していないか、③短期間に複数のカードに同時申し込みしていないか。特に③は見落としがちで、審査に通りにくくなる可能性があるので注意しましょう。
※上記の内容は、三菱ＵＦＪニコスの審査基準を示すものではありません。また、審査基準はカード会社によって異なり、具体的な審査内容や審査基準が開示されることはありません。
