クレジットカードの基礎知識

2022年3月29日 
(更新：2022年10月25日)

クレヒスとは？審査に影響する信用情報の重要性と確認方法

クレヒス（クレジットヒストリー）は、クレジットカードの審査やローンを組む際に影響する大切なものです。クレヒスに傷がついていると、新たにクレジットカードを発行できなかったり、ローンを組めなかったりする可能性があります。クレヒスの概要や与える影響のほか、自分のクレヒスの調べ方をご紹介します。あわせて、良いクレヒスを積み上げていく方法も見ていきましょう。

クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のこと

クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。この利用履歴には、クレジットカードやカードローンの利用状況だけでなく、携帯電話端末の分割払いの支払履歴や各種の支払状況といった個人の信用情報も含まれています。信用情報は信用情報機関に登録されており、カード会社や銀行などの金融機関がクレジットカードの新規申し込みやローンの申し込みなどの際に照会する、重要な情報です。

クレヒスが登録されている信用情報機関とは？

クレヒスを記録・管理している日本の信用情報機関には、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）、一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センターの3つの組織があります。この3組織の違いは、主体となる会員がカード会社か消費者金融会社か、銀行や信用金庫などの金融機関なのかといった点です。各企業がそれぞれの信用情報機関と提携することで、保有する信用情報と照会することができます。
なお、3組織は保有する情報が異なりますが、個人の支払遅延や金融事故などの重要な情報は共有しています。

クレヒスの保存期間

クレヒスの保存期間は、信用情報機関がそれぞれ定めており、情報によっても扱いが異なります。ただし、クレジットカードの利用状況や返済状況、支払遅延に関する情報の保存期間は、3組織共通で「契約中あるいは契約終了後5年以内」となっています。

自分のクレヒスの調べ方

信用情報機関では、自分のクレヒスを確認できる制度が設けられています。情報開示は、WEBサイトや郵送、窓口での開示など、信用情報機関によって対応方法が異なりますので、3組織のWEBサイトで確認してみましょう。なお、情報開示には、500～1,000円程度の手数料がかかります。

クレヒスはどのようなときに影響する？

クレヒスはお金にまつわる契約の際に影響します。続いては、具体的にクレヒスが影響するタイミングを見ていきましょう。

クレジットカードの申し込み時や更新時

クレヒスは、クレジットカードの申し込み時や更新時に影響します。クレジットカードは申し込み時にも、更新時にもカード会社で審査が行われるからです。クレジットカードは個人の信用をもとにした後払いの仕組みですから、申込者が信用できる人物かどうかが重要になります。そのため、カード会社は信用情報機関に照会したり、自社の登録情報から申込者のクレヒスをチェックしたりします。クレヒスに支払遅延や金融事故などがある場合は、審査が通らず、カードの発行や更新ができないこともあるでしょう。

金融機関でローンを組むとき

銀行などの金融機関でローンを組む場合も、クレヒスがチェックされています。クレヒスに傷がついていると、ローンで組める金額が減額されたり、ローンが組めなかったりする場合があります。

クレヒスに傷がつく原因

クレヒスに傷がついていると、クレジットカードの申し込み時やローンを組むときに影響します。では、どういった際にクレヒスに傷がつくのか、主な原因を見ていきましょう。

支払遅延を起こしている

クレジットカードの利用額の支払いで遅延を起こしていると、クレヒスに傷がつきます。前述したように、クレヒスは契約中あるいは契約終了後5年以内まで記録されるものです。くれぐれも支払遅延を起こさないように、使いすぎに注意したり、残高不足になっていないか引き落とし口座を確認したりするようにしましょう。

短期間で複数枚のクレジットカードを申し込む

短期間に複数枚のクレジットカードを申し込むことも、クレヒスに傷がつく原因です。クレヒスは利用状況や支払状況以外に、申し込み情報も記録されます。短期間に複数枚の申し込みをすると、カード会社から、「多重債務の状態ではないのか」「自己破産のリスクがあるのでは」と疑われる可能性があります。

良いクレヒスを積み上げるためにやるべきこと

クレジットカードの申し込み時や更新時に影響するため、良いクレヒスを積み上げていくことが大切です。続いては、良いクレヒスを積み上げるためにやるべきことをご紹介します。

クレジットカードの利用額だけでなく、そのほかの支払遅延にも注意する

クレジットカードの利用額だけでなく、そのほかのローンや分割払いでも支払遅延を起こさないことが大切です。例えば、携帯電話端末の分割払いも信用情報機関に記録されます。そのため、携帯電話料金の支払いが遅れてしまうと、クレジットカードの支払遅延と同じく、クレヒスに悪影響を及ぼしますので気を付けましょう。

クレジットカードを長期間にわたり、定期的に利用する

支払遅延を起こさず、長期間にわたり、クレジットカードを定期的に利用していれば、カード会社は安定した返済能力があるとみなす傾向があります。そのため、支払遅延を起こさず、長期間にわたり、定期的に利用していくことで、良いクレヒスを積み上げられるでしょう。反対に、クレジットカードを持っていてもまったく使っていない場合、クレヒスを積み上げていけないので注意が必要です。

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クレジットカードを正しく使って、良いクレヒスを積み上げていこう

クレヒスは、クレジットカードの利用状況や支払状況が記録された大切な情報です。クレヒスに傷がつくと、クレジットカードを新たに作ったり、更新したりできない場合があります。各種の支払いで遅延を起こさず、定期的にクレジットカードを利用することで、着実にクレヒスを積み上げていくことができます。クレジットカードを正しく使って、良いクレヒスを積み重ねていきましょう。

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