初めてのクレジットカード
2020年2月21日 
(更新:2020年8月27日)

新社会人におすすめのクレジットカードは?持つべき一枚とタイミング

出張の際の旅費交通費や取引先との交際費など、社会人になると、いったん自分で立て替えて支払うという機会が多くなります。そんなときもクレジットカードがあれば、慌てずスマートな支払いが可能です。しかし、「新社会人になるタイミングでクレカを作りたい」と思いつつ、どのカードを持つべきかわからなかったり、審査に通るのか不安だったりする人もいるでしょう。
ここでは、新社会人におすすめのクレジットカードや、カードを選ぶときのポイントを紹介します。また、カード払いの注意点のほか、申し込みから発行までの流れ、審査についてもご紹介しますので、初めてクレジットカードを作る人は確認しておきましょう。

入社前でもOK!新社会人がクレジットカードを作るタイミング

新社会人はいつからクレジットカードを作れるのかというと、基本的には好きなタイミングで作ることができます。
多くのカード会社では、クレジットカードを申し込める年齢制限として、「高校生を除く18歳以上」と定めています。申し込み時点の年齢が条件になりますから、最短だと18歳の誕生日から申し込みが可能というわけです。18歳以上でも、未成年者の場合は親権者の同意が必要になりますが、申し込むこと自体に制限はありません。
ただし、中学校を卒業して社会に出た場合など、18歳未満の社会人は、申し込むことができないので注意しましょう。

クレジットカードを申し込むための条件と年齢の関係について、詳しくはこちら。
クレジットカードは何歳から?未成年・18歳でもカードを作れるの?

クレジットカードの審査基準と年収欄の書き方

働き始めたばかりで、審査に通るかどうか不安な人や、まだ年収がわからないので年収欄に何と記入したらいいかわからない人もいるでしょう。続いては、クレジットカードの審査基準や、カード申込時に新社会人は年収欄に何と記入すればいいのかご紹介します。

年収の低い新社会人の場合、カードの審査はどうなる?

クレジットカードの審査は、「年収」だけでなく多くの情報をもとに総合的に判断されます。カード会社によって、審査の内容は異なり、一切公表されていません。
しかし、勤務先などの「属性情報」は、どのカード会社の審査においても重視されているといえるでしょう。そのため、新社会人で年収が低くても、クレジットカードを持つことが可能なのです。

カード申込時の年収欄にはなんと記入すべき?

入社したばかりの新社会人がクレジットカードを作る場合、年収欄にどう記入すればいいかというと、見込みの金額で大丈夫です。具体的には、「初月の総支給額×12カ月」の金額を書いておけば問題ありません。例えば4月の給与が20万円だった場合は、240万円と記入します。
ただし、手取りではなく、税金や保険料が引かれる前の、総支給額(額面)を記載することに注意しましょう。

クレジットカードの審査と年収の関係について、詳しくはこちら。
「クレジットカード 年収」

就職する前の学生の場合、年収欄はどう記入する?

学生が、クレジットカードの申し込みをする場合、年収欄は、アルバイトなどの時給や日給、月給をもとに計算して書けばOKです。アルバイトをしていなくて無収入の場合は、正直に0円と書きましょう。

クレジットカードの審査基準や、重視される情報について、詳しくはこちら。
クレジットカードの審査基準は?重視される情報や無職でも持てる理由

新社会人がクレジットカードを持つメリット

新社会人になったタイミングで、クレジットカードを作るメリットをご紹介します。

年齢制限付きのクレジットカードに申し込める

カード会社によっては「18~25歳」や「20代限定」「39歳以下」など、年齢制限付きのクレジットカードを発行しています。年齢制限付きのカードには、年会費やポイント還元率の面で、優遇されているものがあります。
新社会人になるタイミングであれば、こういった優遇制度が用意された、若い世代限定のカードに申し込むことが可能です。

若いうちからクレヒスを積むことができる

新社会人になるタイミングでクレジットカードを作れば、若いうちから「クレジットヒストリー」を積むことができます。通称「クレヒス」は、クレジットカードやローンの利用履歴のことで、カード会社や銀行などの金融業者が加盟している信用情報機関に情報が記録され、その内容は加盟企業に共有されています。
若いうちからクレヒスを積むことで、ゴールドカードやプラチナカードなどステータス性の高いカードの審査において、有利となる可能性があります。

ビジネスシーンでの急な出費にスムーズに対応できる

社会人になると、取引先の接待における飲食代の会計や出張費用の立て替えなど、学生の頃とは異なるシーンで、急にまとまったお金が必要になることがあります。クレジットカードがないと、銀行やATMに走ったり、多額の現金を持ち歩いたりしなければならない場合があるでしょう。
その点、クレジットカードがあれば、手元に現金がなくても支払うことができるので便利です。

クレジットカードを利用する上での注意点

初めてクレジットカードを作る際には、メリットだけでなく、注意点も押さえておきましょう。クレジットカードを利用する上で、守るべき大切なことをご紹介します。

支払い期限を守る

クレジットカードの利用上の注意点として最も大切なことは、支払い期限を守ることです。支払いが遅れると、カードの利用が制限されたり、利用履歴に傷がついたりする可能性があります。
ご利用代金の引き落としができるよう、支払期日までに口座にお金を準備しておくようにしましょう。

ご利用可能枠・ご利用可能額を確認する

クレジットカードには「ご利用可能枠」があり、利用できる金額の上限が定められています。ご利用可能枠は、申込者の属性情報などをもとに、カード会社が決めるものです。クレジットカードが郵送されてくる際に同封されているカード台紙に記載されていますので、カードを受け取ったら確認するようにしましょう。

また、クレジットカードの利用を開始したら、「ご利用可能額」を確認することも大切です。ご利用可能額とは現時点で利用できるカードの上限額のことで、ご利用可能枠から、支払いが済んでいないご利用金額(ご利用残高)を差し引いた金額となります。ご利用可能額については、一般的にWEBサイトの会員ページなどで確認することができますので、あとどれくらい利用できるかを常に把握しておくといいでしょう。

初めてのクレジットカード選びの基準は?

初めてクレジットカードを作るときは、「何を基準に選べばいいのかわからない」という人もいるでしょう。続いては、多種多様なクレジットカードの中から最初の一枚を選ぶための、具体的なチェックポイントについてご紹介します。

年会費がお得であるか

社会に出たばかりの人はまだ十分な経済力がありませんから、年会費が安い、または無料のクレジットカードを選ぶといいでしょう。
年会費が無料のクレジットカードであっても、海外旅行傷害保険が付帯しているなど、充実したサービスを備えたカードがあります。初めてクレジットカードを作るときは、維持費が負担とならないカードがおすすめです。

ポイントプログラムが充実しているか

クレジットカードの利用額に応じて加算されていくポイントは、クレジットカード選びの大きな要素となります。ただし、ポイントプログラムはクレジットカードによって違います。いくら使うと何ポイントたまるのかを表す「ポイント還元率」や、「そのポイントをどのように使えるのか」もチェックしておきましょう。

付帯サービスが充実しているか

クレジットカードを選ぶ際は、付帯サービスが充実しているかどうかにも注目するようにしましょう。例えば、海外旅行傷害保険は、多くのクレジットカードに付帯されていますが、補償額とその内容はクレジットカードによって異なります。特に、海外に行く機会が多い人は、いくつかのカードの補償額・内容を調べて比較・検討してもいいでしょう。

定期券が搭載できるか

カード会社によっては、定期券の機能を搭載できるクレジットカードを発行しています。例えば、三菱UFJニコスが、東京メトロと提携して発行している「To Me CARD Prime PASMO」は、定期券の機能を搭載することができます。
定期券とクレジットカードを、1枚にまとめることができるので便利です。

銀行系カードであるか

クレジットカードは、発行元によって大きく3種類に分けられます。デパートやスーパーなどが発行する「流通系」、信販会社が母体となっている「信販系」、そして銀行あるいは銀行のグループ会社が発行している「銀行系」です。
銀行系のクレジットカードはほかと比べて審査が厳しいとされ、それだけに信頼性が高いといわれます。就職を機に、ステータスが高いとされている銀行系カードを1枚作っておくといいでしょう。

新社会人が持つクレジットカードの適正枚数

クレジットカードには、ポイント還元率が高いカードやデザインがおしゃれなカードなどさまざまな種類があり、いろいろと利用してみたくなるものでしょう。とはいえ、カードを増やしすぎると、無駄な出費につながることがあります。
新社会人になって、初めてクレジットカードを保有する際の適正枚数は、2~3枚であるといえるでしょう。「メインカード1枚+サブカード1~2枚」といった風に使い分け、カードの増やしすぎや使いすぎに注意してください。

クレジットカードの上手な使い分け方に関して、詳しくはこちら。
クレジットカードの賢い使い分け方とは?複数枚を持つメリットを紹介

クレジットカードの申し込みはネットで簡単にできる!

ほとんどのクレジットカードは、WEBサイトからの申し込みが可能です。申し込みから発行まで、細かい手順はカード会社あるいは申し込むクレジットカードによって異なる場合がありますが、おおよその流れは変わりません。
ただし、未成年の申し込みには親権者の同意が必要であることや、申し込みの後でカード会社の審査があり、審査をパスしないとクレジットカードが発行されないことは覚えておいてください。

クレジットカードをネットで簡単に作る方法や、申し込みから発行までの流れについて、詳しくはこちら。
クレジットカードの作り方――ネットで簡単申し込み~発行までの流れ

新社会人におすすめのカードはコレ!「VIASOカード」の魅力を紹介

新社会人になって初めてクレジットカードを作る人に、三菱UFJニコスが発行する「VIASOカード」をおすすめします。
会社に入ったばかりの頃は、新入社員研修など、何かと忙しいものです。しかし、VIASOカードの申し込みは、オンラインから約10分で完了するので手間になりません。申込内容に問題がなければ、最短翌営業日に発行できる点も魅力でしょう。
続いては、VIASOカードの魅力を、一つひとつご紹介します。

年会費が無料

VIASOカードの年会費は無料です。クレジットカードによっては、初年度のみ年会費が無料で、翌年度からは請求されるものもありますが、VIASOカードの年会費は永年無料となっています。

ポイントプログラムが充実

VIASOカードは、充実したポイントプログラムが魅力です。通常はご利用代金1,000円で5ポイントたまる仕組みですが、月々の携帯電話料金やインターネット料金をVIASOカードで支払うと、たまるポイントは2倍となります。
さらに、楽天市場やYahoo!ショッピングなどでネットショッピングをする際に、「VIASO eショップ」を経由して買い物をすると、通常のポイントに加えて最大10%のボーナスポイントが加算されます。ネットショッピングをすることが多い人は特に、効率良くポイントをためることができるでしょう。

海外旅行傷害保険が手厚い

VIASOカードには海外旅行傷害保険が付帯されています。海外旅行傷害保険は最高2,000万円まで補償され、海外旅行中のケガや病気の治療費から、カメラなどの携行品の破損・盗難、ホテルの設備を壊してしまったときなどの賠償責任まで幅広く補償します。

大手のカード会社ならではの安定感

VIASOカードの発行元である三菱UFJニコスは、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFG)の子会社で、国内最大級のクレジットカード会社です。「大手のカード会社が発行している」という点で信頼性が高く、安心して使える点が魅力でしょう。

新社会人はクレカデビューに最適のタイミング!

社会人になると、さまざまなビジネスシーンで、立て替え払いをする機会が多くなります。そんなとき、クレジットカードでさっと支払いを済ませれば手軽ですし、何よりスマートです。
クレジットカードにはそれぞれ特徴があります。ご紹介したクレジットカード選びの基準を参考に、カードライフのスタートを飾るにふさわしい一枚を手に入れてください。

新社会人で、初めてクレジットカードを作る方、クレジットカード決済の仕組みや利便性について詳しくはこちら。
【専門家が解説】クレジットカードの仕組みとメリット、お得な使い方

まとめ

  • 新社会人は、基本的には好きなタイミングでクレジットカードを作ることができる(ただし、高校生を除く18歳以上であることが条件)。
  • 働き始めたばかりで、年収がわからなくても、勤務先がわかっていれば、クレジットカードを持てる場合がある。入会申込書の年収欄は、見込みの年収を記載すればOK。
  • 新社会人がクレジットカードを持つメリットは「年齢制限付きのクレジットカードに申し込むことができる」「若いうちからクレヒスを積むことができる」「ビジネスシーンにおける急な出費に対応できる」。
  • クレジットカード払いの注意点は「支払い期限を守る」「ご利用可能枠・ご利用可能額を把握して利用する」。
  • 初めてクレジットカードを作るときは、「年会費」「ポイントプログラム」「付帯サービス」の3つを基準に選ぶと良い。
  • 新社会人が持つクレジットカードの適正枚数は2~3枚。
  • ほとんどのクレジットカードはWEBサイトから申し込みが可能。
  • 新社会人が持つべきクレジットカードの一枚として、三菱UFJニコスが発行する「VIASOカード」がおすすめ。

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