クレジットカードの不安解消

更新：2026年6月1日

クレジットカードの3Dセキュアとは？エラーの原因・対処法を解説

3Dセキュア（本人認証サービス）は、ネットショッピングでクレジットカード決済する際のセキュリティ対策の1つです。3Dセキュアでエラーが出てしまうと、ネットショッピングが完了できないので注意が必要です。

ここでは、3Dセキュアでエラーが出た際の対処法や仕組み、設定方法について解説します。安全にネットショッピングを楽しむために、3Dセキュアについて正しく理解しておきましょう。

この記事でわかること

• 3Dセキュアの登録方法

  3Dセキュアは、カード会社の会員サイトやアプリで事前登録が必要です。例えば、三菱ＵＦＪカードの場合、会員専用WEBサービス「My Digital Connect」で登録します。

• 3Dセキュアでエラーが出たときの対処法

  ワンタイムパスワードの入力ミス、3Dセキュアの未登録、電話番号やメールアドレスの登録ミスなどがないかを確認しましょう。

• 3Dセキュアに対応したおすすめのクレジットカード

  例えば、三菱ＵＦＪカードは3Dセキュアをはじめ、24時間365日のモニタリングやAI等を活用し、業界最高水準のセキュリティ体制のあるクレジットカードです。詳細は三菱ＵＦＪカードをご確認ください。

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年会費 永年無料

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• ※ 対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外。※ 還元率は、1ポイント5円相当として利用した場合。※ 最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項あり。くわしくは遷移先をご確認ください。

3Dセキュアとはクレジットカード決済時の本人認証サービスのこと

3Dセキュアとは、ネットショッピングやWEBサービスでのクレジットカード決済を、より安全に行うための本人認証サービスです。オンラインでクレジットカード決済を行う際に、カード会社などが取引内容や利用環境をもとにリスクを評価し、不正のリスクが高いと判断された場合に、ワンタイムパスワードや生体認証などで追加の本人認証を行います。

ひと手間はかかりますが、カード会員本人による決済かどうかを確認することで、不正利用のリスク低減につながります。

一般社団法人日本クレジット協会の「クレジットカード不正利用被害の集計結果について」（2026年3月）によると、2025年におけるクレジットカード不正利用被害総額は約510億円になっています。2020年の約250億円から2024年の約555億円までは増加傾向が続き、2025年はやや減少したものの、数年前と比べると依然として高い水準です。そのため、オンラインでの取り引きの安全性を高めるための対策が重要になっています。

従来、ネットショッピングでクレジットカード決済を行う場合、多くのWEBサイトでは、カード番号や氏名、有効期限、セキュリティコードといったカード情報を入力するだけでした。しかし、それだけでは、なりすましによる不正利用を防ぐには限界があります。その対策として、カード会員の本人確認をネット上で行うために導入された仕組みが3Dセキュアです。現在は、より高度なリスク分析と多様な認証手段を組み合わせた「3Dセキュア2.0（EMV3Dセキュア）」が主流となっています。

3Dセキュアで利用するワンタイムパスワードや生体認証情報などは、クレジットカード本体には記録されていません。そのため、カード本体やカード情報を不正に入手した第三者による、なりすましの利用を未然に防ぐことに役立ちます。

3Dセキュアとセキュリティコードの違い

3Dセキュアとクレジットカードのセキュリティコードは、役割も仕組みも異なります。

セキュリティコードは、クレジットカードの券面に印字されている3桁または4桁の数字です。クレジットカードの磁気情報の中には含まれていない情報なので、カードを所有していない第三者による不正利用防止には効果的ですが、クレジットカード本体の盗用によるなりすましは防ぐことができません。

一方、3Dセキュアは、カード会社の会員サイトやアプリの登録、ワンタイムパスワードの受信設定などを行ったうえで、オンライン決済時にカード所有者本人しか利用できない追加の本人認証を行う仕組みです。セキュリティコードの入力に加えて3Dセキュアで本人認証を行うことで、オンラインでのクレジットカード決済の安全性をさらに高めることができます。

3Dセキュアは国際ブランドによって名称が異なる

3Dセキュアは、カード会社、EC加盟店、国際ブランドの3者が連携して提供する本人認証サービスです。主要な国際ブランドであるVisa、Mastercard®、JCB、アメリカン・エキスプレス®、Diners Clubなどで採用されています。

ただし、国際ブランドによって、3Dセキュアのサービス名称が異なります。例えば、Visaは「Visa Secure」、Mastercard®は「Mastercard® ID Check™」、JCBは「J/Secure™」、アメリカン・エキスプレス®は「American Express SafeKey®」、Diners Clubは「ProtectBuy®」というサービス名になっています。

3Dセキュアの登録方法と利用する際の流れ

3Dセキュアの登録方法はカード会社によって異なりますが、基本的にはカード会社の会員サイトやアプリでカードご利用前に情報の登録が必要です。ここでは、三菱ＵＦＪカードの例を見ていきましょう。

まずは、会員専用WEBサービス「My Digital Connect」に新規ID登録を行います。お手元にカードを準備して、カード情報やカード会員情報を入力して登録を完了します。

※出典：本人認証サービス（3Dセキュア）

3Dセキュア登録後、ネットショッピングでの利用は以下の流れになります。

ワンタイムパスワードは、ご登録時の携帯電話番号へのSMS、またはメールアドレスに送信されます。
なお、お取り引きの状況によっては認証が省略される場合もあります。

3Dセキュア認証でエラーが出たり、パスワードが届かなかったりする原因と対処法

3Dセキュア認証では、エラーが発生したり、ワンタイムパスワードが届かなかったりすることがあります。ここでは、主な原因と具体的な対処法をご紹介します。

3Dセキュア認証でエラーが出る場合

3Dセキュア認証がエラーになってしまう主な原因は以下のとおりです。

3Dセキュア認証でエラーが出る場合は、決済に利用しているクレジットカードで、3Dセキュアの事前登録を行っているか、会員サイトや専用アプリなど確認しましょう。

また、ワンタイムパスワードの入力が間違っていないか、暗証番号などと間違って入力していないかなどを再度確認することも大切です。

ワンタイムパスワード（SMS・メール）が届かない場合

ワンタイムパスワードがSMSやメールで届かない主な要因は以下のとおりです。

ワンタイムパスワードが届かない場合は、迷惑メールフォルダに入っていないか、登録した電話番号やメールアドレスに間違いがないか、そのほかドメイン指定の設定や端末の容量など受信設定が正しくできているかなどを確認しましょう。

なお、三菱ＵＦＪカードの場合は、以下の公式サイトのよくある質問もあわせてご確認ください。

「本人認証サービス」が利用できないのですが、何故ですか？｜クレジットカードなら三菱UFJニコス

3Dセキュア2.0なら不正の疑いのあるときだけ認証が必要

現在、各国際ブランドが推奨しているのが、3Dセキュアの新しいバージョンである「3Dセキュア2.0（EMV3Dセキュア）」です。旧バージョンの3Dセキュア1.0では、オンライン上のすべてのクレジットカード決済においてIDやパスワードによる認証が必要だったため、利用者の手間がかかっていました。

バージョンアップした3Dセキュア2.0では、不正利用の疑いが高いときだけ認証が求められるリスクベース認証が導入され、利用者の手間が軽減されています。リスクベース認証とは、ログイン時の情報などからリスクを判定し、リスクレベルに応じて追加で認証する手法です。

例えば、いつもと違うデバイスやIPアドレスからのログイン、普段と違う時間帯のWEBサイト利用など、ユーザーの行動パターンを分析してリスクがあると判定されたときのみ3Dセキュアでの認証が求められます。

3Dセキュア認証を行うメリットとデメリット

利用者にとって3Dセキュア認証のメリットは、なりすましによる不正利用を防ぐための効果的な対策になることです。クレジットカードを盗用されたり、スキミングで情報を取られたりした際に、オンライン決済での本人認証があれば不正利用を防ぐことに役立ちます。

また、EC事業者にとってもチャージバックを防げるメリットがあります。チャージバックは、クレジットカードが不正利用された場合に、カード会社が加盟店に対して支払い拒否を行ったり、代金の返還を請求したりすることです。

一方で、カード会社の会員サイトなどでの事前登録が必要で、高リスクと判断された取引時にのみワンタイムパスワードなどの入力が発生するため、通常のカード決済より手間がかかる場合があります。ただし、リスクベース認証によってリスクを判断するため、すべての決済時に本人認証が必要なわけではありません。

3Dセキュアにも対応！年会費もポイント還元率もお得な三菱ＵＦＪカード

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安全にネットショッピングを楽しみたい人には、セキュリティ精度の高い「三菱ＵＦＪカード」がおすすめです。三菱ＵＦＪカードは、3Dセキュアをはじめ、24時間365日のモニタリングやAI等を活用した最新の不正使用検知システムなど、業界最高水準のセキュリティで安心して利用できるクレジットカードです。18歳以上の学生（高校生を除く）（*）から持つことができます。
（*）高校卒業年度の10月1日以降のお申し込み、かつ卒業後の進路が決まっている場合は学生用のクレジットカードをお申し込みいただけます。

三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料でタッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン‐イレブンやオーケーなどの対象店舗（*1）で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大20％（*2）相当のポイントが還元されます。

ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。

そのほか、「ＭＤＣアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。（*3）詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。特典には条件・留意事項がございます。相当額表記は、1ポイント＝5円相当として利用した場合です。なお、1ポイントの相当額は利用方法により異なります（キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります）。

初めてゴールドカードを持つ人におすすめの三菱ＵＦＪカード ゴールド

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三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード ゴールド」は、タッチ決済対応で、ポイントプログラムやグルメセレクションなどのサービスが充実しているゴールドカードです。学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。WEBサイトからのお申し込みなら、初年度の年会費が無料になるので、初めてゴールドカードを持つ方でも安心です。

三菱ＵＦＪカード ゴールドは、セブン‐イレブンやオーケーなどの対象店舗（*1）で利用すると、ご利用分の最大20％（*2）のポイントが還元されるので、日常使いでお得にポイントをためられるでしょう。また、年間100万円以上利用すると、1万1,000円相当のポイントがプレゼントされます。

さらに、グルメセレクションとして、厳選された国内のレストランでコースメニューをおとな2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスが付帯されているので、ゴールドカードならではの特典をお楽しみいただけます。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。

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「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータス性を兼ね備えたプラチナカードです。三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、国内外の空港ラウンジを利用できる、プライオリティ・パスに無料で入会できます。
また、上質なホスピタリティをご提供するコンシェルジュサービスをはじめ、空港から自宅へ配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細かなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。

セキュリティ機能の高いクレジットカードで安心してネットショッピングを楽しもう

クレジットカードの不正利用被害は増加傾向にあります。特に対面での本人確認ができないネットショッピングでは、クレジットカードのセキュリティ対策が重要です。3Dセキュアによる本人認証を利用すれば、ネットショッピングにおけるクレジットカード決済の安全性を、より高めることができます。クレジットカードを利用する際には、3Dセキュアをはじめとしたセキュリティの高いカードを選びましょう。

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カード名		日常にうれしいを、 将来まで安心を。	オンも、オフも、 いつでも変わらない輝きを。	日常から特別な時まで、 最高クラスのおもてなしを。
		三菱ＵＦＪカード	三菱ＵＦＪカード ゴールド	三菱ＵＦＪカード・ プラチナ・アメリカン・ エキスプレス®・カード
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年会費	初年度	永年無料	無料 （オンライン入会限定）	22,000円（税込）
	次年度以降	永年無料	11,000円（税込）	22,000円（税込）
特長		セブン‐イレブン、オーケー等の対象店舗（*1）で利用金額の最大20％（*2）ポイント還元！	年間ショッピング利用額100万円以上で11,000円相当のポイントプレゼント（2022年7月1日以降の入会者限定）	24時間365日対応のコンシェルジュサービス 厳選されたレストランのコースメニューが1名様分無料に！ プライオリティ・パスは家族会員も無料で発行
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対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。

還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。

最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。

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