クレジットカードの基礎知識

更新：2026年10月30日

クレジットカードのご利用限度額はどう決まる？確認方法や平均額を紹介

クレジットカードにはご利用限度額があり、これを超えて利用することはできません。ご利用限度額にはショッピング枠とキャッシング枠があり、それぞれカード会社の規定や本人の利用状況などで決められるのが一般的です。規定の範囲内であれば、ご利用限度額の増減を希望することもできます。
この記事では、クレジットカードのご利用限度額の仕組みや確認方法、増額・減額する方法のほか、利用限度額を超えた場合の対処法もご紹介します。

本記事の記載内容はご利用限度額についての一般論であり、三菱ＵＦＪニコスのご利用限度額に関する情報を示すものではありません。また、ご利用限度額の設定基準はカード会社によって異なり、具体的な設定基準が開示されることはありません。

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クレジットカードのご利用限度額とは？

クレジットカードのご利用限度額とは、クレジットカードが利用できる上限額のことです。ご利用限度額を超えた利用はできません。ご利用限度額は「ご利用可能枠」とも呼ばれます。

ご利用可能額との違いは？

ご利用可能枠とよく似た言葉に「ご利用可能額」があります。ご利用可能額とは、ご利用限度額（ご利用可能枠）からご利用残高（クレジットカードを利用し、まだお支払いが完了していない金額）を引いた金額のことです。
例えば、下図のように、ご利用限度額が100万円のカードで、20万円分を利用した場合、残りの80万円がご利用可能額となります。

ご利用限度額におけるショッピング枠とキャッシング枠の違い

クレジットカードのご利用限度額には、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、それぞれ異なる用途があります。ショッピング枠は「商品やサービスの購入」に使用されるのに対し、キャッシング枠は「現金の借り入れ」に使用されます。また、ショッピング枠の中には、ボーナス払いやリボ払いなどに使える「割賦枠（かっぷわく）」もあり、これにもご利用限度額が設定されています。
ショッピング枠、キャッシング枠、割賦枠のイメージは下図のとおりです。

ショッピング枠

ショッピング枠とは、クレジットカードを使用してお買い物できるご利用限度額です。ショッピング枠が110万円であれば、「ネットや店頭でのクレジットカードを使ったお買い物で110万円まで使える」ということになります。
ショッピング枠のご利用限度額は、カード会社の公式サイトなどに記載されています。

割賦枠

割賦枠とは、ショッピング枠の中にあるボーナス払いやリボ払い、分割払いに使えるご利用限度額です。例えば、ショッピング枠が110万円・割賦枠が90万円の場合、「ショッピング枠110万円のうち、分割払いやリボ払いに90万円まで使える」ということになります。

キャッシング枠

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を引き出すキャッシングに使えるご利用限度額を指します。キャッシングとは、お近くの銀行やATMで現金を借り入れできるサービスです。キャッシング枠が70万円の場合、「70万円まで現金を引き出せる」ということになります。

クレジットカードのご利用限度額の仕組み

クレジットカードのご利用限度額はどのように決められるのでしょうか。まず、ショッピング枠のご利用限度額は、職業や年収、信用情報といった情報を踏まえ、カード会社が設定する仕組みとなっています。

割賦枠のご利用限度額は、割賦販売法にもとづいて設定されます。申込者の年収から1年間で必要な生活維持費、および年間請求予定額を差し引き、「その人がいくらまでならカードの支払いにあてる余力があるか」という金額（包括支払可能見込額）を算出。そこに経済産業大臣指定の割合である90％を掛けた金額が割賦枠の上限となり、その範囲内でカード会社は割賦枠のご利用限度額を設定します。

キャッシング枠のご利用限度額は、貸金業法による総量規制や、申込者の希望額、支払能力をもとにカード会社が設定する仕組みです。貸金業法では、カード会社や消費者金融会社といった貸金業者から個人が借り入れできる金額は、ほかの貸金業者からの借り入れを含め、年収の3分の1を超えてはならないと定められています。これを総量規制といいます。

クレジットカードのご利用限度額の平均

クレジットカードのご利用限度額は、発行するカード会社やカードの種類、本人の信用情報などによって決まるため、平均を一概にいうことはできません。ただし、クレジットカードのランクが高いほど、ショッピング枠のご利用限度額が増える傾向があります。

三菱ＵＦＪニコスが発行するクレジットカードの場合、ランクに応じて以下のようにご利用限度額が定められています。

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クレジットカードのご利用限度額を確認する方法

クレジットカードのご利用限度額は、会員サイトやご利用代金明細書に記載されています。また、カード会社によっては、自動音声応答サービスなどでご利用限度額が確認できる場合もあります。随時確認し、ご利用限度額を超えないように注意しましょう。

三菱ＵＦＪニコスが発行する「三菱ＵＦＪカード」であれば、WEBサービスやアプリ、電話で簡単にご利用限度額を確認できます。利用状況や残高も把握できるので、ぜひ活用してみてください。

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クレジットカードのご利用限度額を超えるとどうなる？

クレジットカードのご利用限度額を超えてしまった場合、即座にそのクレジットカードは利用できなくなります。再び利用できるようになるのは、前月までの利用分が引き落とされ、ご利用可能額が復活したときです。

高額なお買い物が続いている場合は、クレジットカードのご利用可能額を確認しながら利用しましょう。

減ったクレジットカードのご利用可能額はいつ復活する？

クレジットカードのご利用可能額は、請求分が引き落とされると復活し、お買い物などに利用できるようになります。ただし、分割払い・リボ払いはご利用可能額が復活しにくいため、注意が必要です。

ご利用可能額は請求額が引き落とされると復活する

ご利用可能額が復活するのは、支払日に前月分の請求額が引き落とされた後です。ご利用可能額の増減の幅とタイミングには、以下2つの要素が関係しています。

15日締め翌月10日払いの場合を例に見てみましょう。

まず、お買い物などでクレジットカードを使うと、利用するたびにご利用可能額が減っていきます。そして、締め日の15日になると、前月16日から当月15日までのご利用金額が取りまとめられ、請求手続きに移ります。

締め日を過ぎた後も、クレジットカードを使うたびにご利用可能額が減っていきますが、枠の残額がマイナスにならなければ、問題なく利用できます。支払日に前月分の請求額がすべて引き落とされると、精算完了です。支払った分だけご利用可能額が復活し、再びショッピングやキャッシングに使えるようになります。

勘違いしやすいのは、「支払いが完了してご利用可能額が復活する」という点です。クレジットカード利用の締め日を過ぎたからといってご利用可能額が復活するわけではありません。また、支払日に残高不足で引き落としができないと支払遅延となり、ご利用可能額の復活どころか、クレジットカードそのものが使えなくなってしまうこともありますので、くれぐれもご注意ください。

分割払い・リボ払いはご利用可能額が復活しにくい

支払総額を数回に分けて支払う分割払いやリボ払いは、手数料はかかるものの毎月の負荷が軽いため、利用している人も多いかもしれませんが、ご利用可能額がすべて復活するまでに時間がかかります。

例えば、10万円のものを元金1万円＋手数料を毎月支払うリボ払いで購入すると、最初の月に復活するご利用可能額は1万円だけ。残り9万円分は、ご利用可能額が減ったままです。
このような支払いが増えると、ご利用可能額の圧迫につながります。「分割払い・リボ払いにあといくら利用できるか」は、各カード会社の会員専用サイトで確認できますから、こまめにチェックしながら利用してください。

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クレジットカードのご利用限度額を増やす方法

クレジットカードを契約した当時の設定、つまり初期状態のままで使っている人も多いかもしれませんが、クレジットカードのご利用限度額は増やすことができます。

ご利用限度額が低いままでは、大きなお買い物をした後に旅行するといったときに、クレジットカードを使えなくなってしまいます。ご利用限度額まで使うかは別として、クレジットカードのご利用限度額は余裕があったほうがいいでしょう。

クレジットカードのご利用限度額を増やす方法は主に4つあります。

1. クレジットカードをランクアップする

クレジットカードには多くの種類があり、それぞれ特長や機能が異なります。また、一般カードからゴールド、プラチナと、クレジットカードのランクが上がるにつれて、ご利用限度額も高くなる傾向があります。もちろん、ランクを上げるにはカード会社の審査が必要で、それに通らなければ新たなクレジットカードを作ることはできません。

しかし、クレジットカードを作った頃に比べて返済能力が高くなっているなら、ランクを上げるチャンスです。この機会に、ワンランク上のクレジットカードを検討してみるのもいいでしょう。

例えば三菱ＵＦＪカードの場合、一般カードでは最大100万円、ゴールドでは最大300万円、プラチナでは最大500万円というように、ランクが上がるにつれてご利用限度額が上がります。

2. 増額申請でご利用限度額を引き上げる

カード会社に増額申請をすることで、クレジットカードのご利用限度額を高くできることがあります。この場合、改めてクレジットカードの利用状況や信用情報の調査を受けて問題なければ、ご利用限度額の増額が可能です。海外旅行や結婚式の費用の支払いなどで一時的に増額できれば良いという場合には、「一時増枠」という方法で対処できることもあります。

三菱ＵＦＪカードであれば、WEBサービスまたは電話にてご利用限度額の増額申請ができます。ただし、増額するには数日〜数週間の審査期間があり、状況に応じては増額できなかったり、希望どおりの金額にはならなかったりする場合もあるので注意が必要です。

三菱ＵＦＪカードにおけるご利用限度額の増額申請はこちら
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3. ご利用限度額の一時増額を申請する

引っ越しや旅行、結婚式など、クレジットカードのご利用限度額を短期間だけ増やしたい場合は、カード会社に連絡をして、一時的にご利用限度額の増額を申請することができます。

その場合、カード保有者本人がカード会社に連絡をしなければなりません。また、カード会社によって対応は異なりますが、基本的に一時増額であっても審査が必要です。なおカード会社の審査結果によっては、割賦枠は増額ができず、1回払いのみ増額が可能な場合もあります。

また、一時増額には「期限」が存在し、期限を過ぎると増額が適用されなくなります。一定期間後はこれまでのご利用限度額に戻ってしまうので、増額が適用される期間をあらかじめ確かめておきましょう。

4. ご利用限度額が勝手に上がるケースもある

クレジットカードの利用状況に応じて、ご利用限度額が勝手に上がる場合もあります。クレジットカードの利用状況や滞納の有無などの調査にもとづいて、カード会社側が「ご利用限度額を増額しても、安全にクレジットカードを利用できる」と判断した場合、会社がご利用限度額を増額することもあるのです。

「ご利用限度額を上げたいときは、手続きをしないといけない」というイメージがあるかもしれませんが、何も申請せずとも勝手に上がるケースがあることを把握しておきましょう。

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クレジットカードのご利用限度額を減らす方法

クレジットカードのご利用限度額は、引き下げることも可能です。不正利用の被害抑制や使いすぎ防止のために、クレジットカードの利用を抑えたいときに役立ちます。

クレジットカードのご利用限度額を減らすには、会員サイトから申し込む方法や、コールセンターなどに電話で問い合わせる方法があります。カード会社によって方法が異なりますので、ご利用限度額の減額を検討している場合にはカード会社のWEBサイトを確認しましょう。

三菱ＵＦＪカードであれば、ＭＤＣアプリやWEBサービス、電話にてご利用限度額の減額を申請できます。

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ご利用限度額は最大100万円！年会費もポイント還元率もお得な三菱ＵＦＪカード

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三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード」は、ご利用限度額が社会人の場合、最大100万円で、付帯サービスも充実しています。

三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料でタッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン‐イレブンやオーケーなどの対象店舗（*1）で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大20％（*2）相当のポイントが還元されます。

ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。くわしくはこちら。

そのほか、「ＭＤＣアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。（*3）詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。特典には条件・留意事項がございます。相当額表記は、1ポイント＝5円相当として利用した場合です。なお、1ポイントの相当額は利用方法により異なります（キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります）。

クレジットカードの利用状況を知り、余裕を持って使いこなそう

クレジットカードのご利用限度額は、ショッピング枠とキャッシング枠といった区分があります。いざというときにクレジットカードが使えない事態にならないよう、現状のご利用限度額とご利用可能額を確認するようにしましょう。

もしご利用限度額が低くて使いにくいと感じたら、ご利用限度額の増額あるいはクレジットカードのランクアップを考えてみましょう。ご利用限度額が大きくなれば、大きなお買い物や旅行などのときも、余裕を持ってクレジットカードを使うことができるはずです。

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対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。

還元率は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合のレートです。1ポイントの交換比率は交換商品により異なります(キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります)。

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