ステータスカードの活用術プラチナカードは年収がいくらなら持てる？審査条件や注意点を解説
プラチナカードは、ゴールドカードよりもランクが高い、ハイクラスのクレジットカードです。そのステータスに見合うよう、独自の手厚いサービスや補償内容が付帯されています。そのため、プラチナカードを持つには高収入でないといけないと思う人は多くいるでしょう。
ここでは、プラチナカードを持てる年収や持つために注意すべきことのほか、おすすめのプラチナカードをご紹介します。
プラチナカードとは？
多くのクレジットカードにはランクがあり、ランクによって、年会費の金額や付帯サービスの内容が異なります。クレジットカードは、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの順にランクが上がり、ステータスも高くなっていくのが一般的です。また、プラチナカードよりもランクの高いカードとしてブラックカードを発行しているカード会社もあります。
プラチナカードは、そのステータスの高さから、社会的な地位や信用の高さの証明という側面も持っています。
プラチナカードを持てる年収や条件とは？
結論からいうと、プラチナカードを持てる条件として、「年収◯◯万円以上は必要」というように、具体的な年収額を挙げることはできません。なぜなら、プラチナカードを持てるかどうかは、年収だけで決まるものではないからです。
プラチナカードに限らず、クレジットカードを発行する際には、カード会社による審査が行われます。審査基準はカード会社の機密事項ですが、申込者にどれぐらいの支払い能力があるかは、重要なチェック項目でしょう。プラチナカードの年会費は数万円程度かかりますので、高収入であることに越したことはありません。
ただし、審査ではさまざまな要素を総合的に勘案して、カードを発行していいかどうかが検討されます。そのため、年収が高額でもプラチナカードを持てないということもありうるのです。
プラチナカードの審査基準とは？
前述のように、クレジットカードの発行にはカード会社による審査が必要です。この審査は、カード会社によって基準が異なるほか、発行するカードのランクによっても審査内容が異なる可能性もあります。
プラチナカードの審査基準について考えられる内容を具体的に見ていきましょう。
継続的に安定した収入があり、支払い遅延がないこと
継続的に安定した収入があれば、それだけ支払い能力が高いと考えられます。しかし、いくら高年収でも、クレジットカードの利用額の支払いや携帯電話の機種代の分割支払いなどで支払い遅延を起こしていると、審査に通らなくなる場合があるのです。
カードの審査では、クレジットカードの利用履歴だけでなく、ローンの返済状況などに関する「信用情報」も参照されます。年収だけでなく、総合的に支払い能力が判断されますので、支払い遅延を起こさないように注意が必要です。
年齢を問わず、社会的な信用がある
クレジットカードの審査は、申込者の属性情報もチェックされます。申込者の属性情報とは、勤務先や役職、勤続年数、住居形態、同居家族の有無などのことです。一般的には、「勤続年数が長く、年齢が高いほうが有利」といわれることもありますが、若いから審査に通過できないというものではありません。20代でも申し込みができるプラチナカードもあります。
なお、プラチナカードに限らず、クレジットカードの審査は申し込んでみないと通るかどうかはわからないというのが実情です。また、カード会社によって基準も異なりますので、A社では審査に落ちたけれど、B社では審査に通ったということも起こります。
プラチナカードを手にするには？年収以外に気にすべきポイント
年収だけで決まらないなら、どうすればプラチナカードを手にすることができるのでしょうか。支払い遅延を起こさない以外に、申し込みの前にやっておいたほうがいいことをご紹介します。
クレジットカードの利用実績を積み上げる
高ランクのステータスカードを持つためには、今持っているクレジットカードの利用実績を積み上げることも大切なポイントです。利用実績も審査基準のひとつと考えられているため、支払い遅延を起こさず、今持っているカードの利用を続けて、カード会社との信頼関係を強固にしていくといいでしょう。
例えば、日常の買い物や光熱費といった固定費の支払いをカード払いにすれば、利用実績を確実に積み重ねることができます。
上位ランクにプラチナカードがあるゴールドカードを持つ
多くのカード会社では、一般カードの上位カードとしてゴールドカード、さらにその上にプラチナカードを用意しています。ですから、プラチナカードを目指すなら、まずはゴールドカードを持つことも、ひとつの方法です。
ゴールドカードで利用実績を積んでから、プラチナカードへランクアップするのも有効な手段でしょう。
インビテーション（招待）が必要なカードか確認する
プラチナカードの中には、カード会社からのインビテーション（招待）がないと、申し込みができないカードもあります。インビテーションの発行条件はカード会社によって異なりますが、クレジットカードの保有期間や利用実績などが条件となることが多いようです。
もちろん、インビテーションがなくても申し込めるプラチナカードもあります。例えば、三菱ＵＦＪニコスのプラチナカードは、インビテーションが必要ありません。20歳以上で安定した収入がある人であれば誰でも申し込みが可能です。
プラチナカードの特長
プラチナカードは、一般カードやゴールドカードよりも付帯サービスが充実しています。具体的に、どのようなサービスがあり、ほかのカードとどのような違いがあるのか、見ていきましょう。
付帯保険の内容が充実している
多くのクレジットカードには国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険といった保険サービスが付帯されています。プラチナカードにも各種保険が付帯されていますが、一般カードやゴールドカードに比べて補償金額が高かったり、一般カードやゴールドカードには付帯されていない保険サービスが利用できたりするなど、付帯保険の内容が充実しています。
ポイントプログラムが充実している
多くのクレジットカードは、利用した金額のうち一定の割合が、ポイントとして還元されるポイントプログラムがあります。還元される割合は、一般カードで0.5～1％程度で、カードによって異なります。還元されたポイントはお買い物に利用したり、プレゼントと交換したりすることが可能です。
プラチナカードの場合、このポイント還元率が一般カードやゴールドカードよりも高く設定されていたり、ご利用金額や回数に応じてボーナスポイントがもらえたりするなど、ポイントプログラムが充実しています。
空港ラウンジを利用できる
クレジットカードの付帯サービスとして、空港ラウンジを利用できるカードがあります。空港ラウンジは、国内外の空港にあり、航空会社やカード会社が運営しています。出発までの空き時間に利用できる場所で、利用するには、会員登録などが必要です。
多くのプラチナカードには、この空港ラウンジを無料で利用できるサービスが付帯されています。
コンシェルジュサービスを利用できる
コンシェルジュサービスとは、ホテルやレストランの予約、航空券や新幹線のきっぷ、コンサートや演劇のチケットの手配、旅先で体調を崩したときの病院の手配などをしてくれるサービスです。多くのプラチナカードには、このようなコンシェルジュサービスが付帯されています。
ホテルやレストランでの優待サービスがある
ランクの高いクレジットカードには、高級ホテルやレストランで利用できる優待サービスが付帯しているカードも多くあります。レストランでの食事が無料になったり、割引価格でホテルに滞在できたりするなど、その内容はカードによってさまざまです。
プラチナカードの選び方
プラチナカードにはさまざまなメリットがありますが、発行するカード会社によって、その内容は大きく異なります。ここからは、プラチナカードの選び方についてご紹介します。
年会費
クレジットカードの年会費は、そのカードを利用するための利用料です。旅行傷害保険をはじめとする付帯サービスを利用するための費用でもあります。そのため、クレジットカードのランクが上がり、付帯サービスが充実すると、年会費もその分、高くなります。
付帯サービスを利用しないのであれば、年会費は無駄な支出となってしまいますから、プラチナカードを選ぶ際には、そのカードに付帯しているサービス内容を吟味し、年会費を支払う価値があるかどうかを検討しましょう。
付帯保険・サービス
プラチナカードを選ぶ際には、付帯する各種保険の内容やサービスについて、しっかり確認することが大切です。前述のとおり、基本的にプラチナカードには年会費が必要です。その年会費は付帯保険やサービスが充実していれば、その分高くなります。
普段から利用している、または利用したいサービスがあるかどうか、そのサービスの利用は年会費を支払う価値があるかどうか、見極めが大切です。
ご利用限度額
ご利用限度額とは、クレジットカードで利用できる金額の上限のことで、カードのランクだけではなく、そのカードを保有している人によっても金額が異なります。一般的に、クレジットカードはランクが高くなると、ご利用限度額も高くなります。
プラチナカードを選ぶ際には、ご利用限度額がいくらくらいなのか、自分に必要な金額かどうかをあわせて確認することが重要です。
ステータス性
クレジットカードは、発行される際、年収や勤務先、勤続年数などさまざまな点から審査され、カードのステータスが高くなれば、その分、審査も厳しくなると考えられます。だからこそ、ステータスが高いクレジットカードを持つことは社会的な地位や信用に足るとみなされるのです。
また、海外では日本国内よりも、クレジットカードのステータスの高さと社会的な信用度の高さが比例する傾向にあります。特に出張や旅行などで海外へ出かける機会が多い人にとっては、海外でも利用できる付帯サービスも含めて、ステータスの高いプラチナカードの保有を検討することをおすすめします。
実用性とステータス性を兼ね備えた、おすすめのプラチナカードを紹介
プラチナカードを選ぶ際には、ステータス性だけでなく、自分のライフスタイルに合うことや、使いやすさもチェックすることが大切です。
プラチナカードの中には、カード会社からの招待がないと申し込めないものもありますが、「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、学生を除く、20歳以上であれば申し込みが可能です。若年層の人でプラチナカードを持ちたい場合は、こうした年齢制限が低いものを選ぶこともポイントです。また、年会費は22,000円で、「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」の年会費に、プラス1万円で持つことができます。
ここでは、実用性とステータス性を兼ね備えた、ハイクラスな三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードならではの、きめ細かなサービスと手厚い補償を見ていきましょう。
24時間365日利用できるコンシェルジュサービス
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、さまざまな相談や要望を手厚くサポートしてくれるコンシェルジュサービスが、24時間365日利用できます。
急にVIPと会食することになった際のお店の選定や予約といった相談に、専任のスタッフが対応してくれるので安心です。
厳選されたホテルやレストランでの優待プログラム
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードには、国内の厳選されたホテルやレストランでの、プラチナ会員限定の優待プログラムが付帯されています。
例えば、厳選された国内のレストランでコースメニューを2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるグルメセレクションのほか、一流ホテルのダイニングやスパを利用できるといった優待プログラムなどがあります。
旅行傷害保険は海外で最高1億円を補償
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードの旅行傷害保険は、海外旅行の場合は最高1億円、国内旅行の場合は最高5,000万円まで補償されます。海外・国内ともにクレジットカードを持っていれば、自動的に適用される自動付帯保険です（※）。旅先でのケガや病気の治療費はもちろん、携行品の破損や盗難も補償してくれるので安心です。
また、クレジットカードで購入した商品の破損や盗難を一定額補償するショッピング保険は、年間300万円まで利用できます。
※海外の場合、自動付帯分は最高5,000万円。交通費やホテル代といった費用をクレジットカードで支払ったときに適用される利用付帯分の最高5,000万円と、合わせて最高1億円となります。
世界最大級の空港ラウンジサービスが利用できる
三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、世界1,300カ所以上で利用できる、空港ラウンジサービス、プライオリティ・パスに無料で入会できます。
また、空港から自宅へ無料配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細かなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。
まずはゴールドカードで利用実績を積みたい人におすすめのカード
三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」は、タッチ決済対応で、ポイントプログラムやグルメセレクションなどのサービスが充実しているゴールドカードです。学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。WEBサイトからのお申し込みなら、初年度の年会費が無料になるので、初めてゴールドカードを持つ人も安心です。
三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージは、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗で利用すると、ご利用金額の5.5％相当のポイントがいつでも還元されるので、日常使いでお得にポイントをためられるでしょう。また、年間100万円以上利用すると、最大11,000円相当のポイントがプレゼントされます。
さらに、グルメセレクションとして、厳選された国内のレストランでコースメニューを2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスが付帯されているので、ゴールドカードならではの特典をお楽しみいただけます。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージの特長
- WEBサイトからのお申し込みで初年度の年会費が無料になる
- 対象店舗での利用で5.5％相当のポイントが還元される
- 年間100万円以上を利用すると、11,000円相当のポイントがもらえる
- タッチ決済対応で、スピーディーに支払いができる
- 厳選された国内のレストランにて2名以上で利用した場合、1名分の料金が無料になる
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
プラチナカードを手にするなら、支払い遅延をせず利用実績を磨こう
プラチナカードはハイクラスのクレジットカードですが、必ずしも高年収でないと持てないというわけではありません。プラチナカードを手にするためには、支払い遅延を起こさず、今持っているステータスカードでの利用実績を積み重ねていくことが大切です。
また、クレジットカードの審査は、申し込んでみないと審査に通るかどうかは最終的にわからないものです。ゴールドカードからのステップアップとして、プラチナカードを検討してみてはいかがでしょうか。
おすすめのクレジットカード
| カード名 | 日常にうれしいを、 将来まで安心を。 |
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| 三菱ＵＦＪカード | 三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ |
三菱ＵＦＪカード プラチナ・アメリカン・ エキスプレス®・カード |
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| 年会費 | 初年度 | 無料 | 無料 （オンライン入会限定） |
22,000円（税込） |
| 次年度以降 |
年1回の利用で翌年も無料 |
11,000円（税込） |
22,000円（税込） |
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| 特長 |
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| 最短発行期間 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短3営業日 | |
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
カード種類・国際ブランドを選択のうえ、
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カード種類
※カードお申し込み時点で、内定者の方は「学生」をご選択のうえお申し込みください。
国際ブランド
国際ブランド
- プラチナカードを持つには、どのくらいの年収が必要ですか？
- プラチナカードを持てるかどうかは、年収だけで決まるものではないため、年収いくらなら持てると断言することはできません。プラチナカードに限らず、クレジットカードを発行する際には、カード会社による審査が行われます。
審査の基準はカード会社の機密事項ですが、さまざまな要素を総合的に勘案して、カードを発行していいかどうかが判断されます。そのため、年収が高額でもプラチナカードを持てないということもありうるのです。
詳しくは「プラチナカードを持てる年収や条件とは？」をご確認ください。 - プラチナカードを持つために大事なことは何ですか？
- クレジットカードの審査基準はカード会社の機密事項のため、こうすればプラチナカードの審査に通るということはありません。しかし、プラチナカードを目指すためには、まずはゴールドカードでクレジットカードの利用実績を積み重ねていくことや、支払い遅延などを起こさないようにすることが大切でしょう。
詳しくは「プラチナカードを手にするには？年収以外に気にすべきポイント」をご確認ください。 - プラチナカードは、誰でも持つことができますか？
- プラチナカードは、年会費が数万円になるものが一般的で、その年会費に見合うハイクラスなサービスや補償が付帯されています。そのため、クレジットカードのランクが上がるごとに、支払い能力があるかどうかといった審査基準のハードルは高くなるといえるでしょう。
しかし、プラチナカードの中には、学生を除く、20歳以上から申し込める「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」のようなカードもあります。若年層の人でプラチナカードを持ちたい場合は、こうした年齢制限が低いものを選ぶこともポイントです。
詳しくは「実用性とステータス性を兼ね備えた、おすすめのプラチナカードを紹介」をご確認ください。
