クレジットカードのお得な話
2019年12月10日 
(更新:2022年4月25日)

年会費無料のクレジットカード選び方!おすすめカードも紹介

年会費無料のクレジットカードは、ライフスタイルにあったものを選ぶことが大切です。年会費無料のクレジットカードでも、ポイント還元効率が高いものや旅行保険が付帯されているカードもあります。

当記事では、年会費無料のクレジットカードの仕組みやメリットを紹介します。年会費無料のクレジットカードへの理解を深め、ご自身にあったカードを選びましょう。

年会費無料のクレジットカードの仕組み

クレジットカードには、年会費無料となっているものがあり、無料であっても機能やサービスが充実していることがあります。もちろん、年会費数十万円といったクレジットカードもありますが、年会費を安く設定しているクレジットカードのほうがより広く流通しています。

年会費無料のクレジットカードを発行する際には、「なぜ無料なのか」を知っておくと理解が深まり、ご自身にあったカード選びが可能です。まずは、年会費無料のクレジットカードの仕組みを理解していきましょう。

なぜ「年会費無料」が成り立つのか

年会費無料でカード会社の運営ができている理由は「手数料」にあります。手数料とは、分割払いやリボ払いを利用した際に利用者がカード会社に支払う料金のことをいい、利用者が増えるほど大きな収益となります。

カード会社は、利用者数をより多く獲得するために年会費を無料とし、より持ちやすく、コストのかからないクレジットカードを発行しています。

クレジットカードにある年会費無料の種類

クレジットカードの年会費には、初年度無料や条件付き無料などさまざまな形があります。「いつの間にか年会費がかかっていた」ということがないようにカード発行前に確認しておきましょう。

年会費無料|無条件で年会費がかからない

クレジットカードには、無条件で年会費無料となるものもあります。何年利用しても、使用金額に関わらず無料で、コストがかかりません。

ETCカードやカード再発行には手数料がかかる

年会費無料のクレジットカードであっても、追加カードの発行やカード紛失時の再発行で手数料がかかる場合があります。追加カードには、学生以外の成人が申し込める家族カードやETCカードなどがあります。年会費無料のカードでも、ほかのサービスを利用する際には手数料がかかる可能性があることを覚えておきましょう。

条件付き無料|条件を満たせば年会費が無料

条件付き無料のクレジットカードは、年内に◯回利用や、在学中限定、定められた年齢になるまでなど条件を満たすことによって年会費が無料になります。条件を満たせなくなった場合には有料となることがあるので、発行時に必ず確認しておきましょう。

初年度無料|初年度のみ無料で翌年度から有料

初年度無料のクレジットカードの無料期間は、発行年度のみで翌年度からは年会費がかかります。三菱UFJニコスが発行する「三菱UFJカード」では、年1回のショッピング利用で翌年度の年会費も無料になり、翌年度以降も年会費無料で利用できます。初年度無料のクレジットカードには、翌年度以降は条件付き無料となるカードもあることを覚えておきましょう。

年会費無料のクレジットカードを利用するメリット

年会費無料のクレジットカードでも、ポイント還元や付帯サービスが充実しているといった多くのメリットがあります。現金払いでは得られないメリットに目を向け、年会費無料のクレジットカードでお得な買い物を楽しみましょう。

安全性は年会費のかかるカードと変わらない

年会費無料のクレジットカードの安全性はランクの高いカードとも変わらず、安心して利用できます。ゴールド・プラチナカードなどのランクの高いカードは、年会費無料のクレジットカードと比較して、安全性ではなく手厚い保険や特典が豊富です。年会費無料のカードもセキュリティは変わりませんので、安心して利用しましょう。

特定のサービスでポイント還元率が高い

カード会社が提携している店舗やコンビニ、通販サイトなどで買い物をすると、高いポイント還元が得られるクレジットカードがあります。三菱UFJニコスの「三菱UFJカード VIASO(ビアソ)カード」では、携帯電話やプロバイダ利用料、ETC利用料へのポイント還元が2倍となっています。

よく利用する店舗やサービスにあわせたクレジットカードを発行し、お得なカード利用をしていきましょう。

年会費無料でもサービスが充実しているカードは多い

クレジットカードには、決済機能以外にも旅行保険やショッピング保険、不正利用時の補償サービスなどがあります。サービス範囲や補償金額はクレジットカードによって異なりますが、年会費無料であっても付帯サービスが受けられるクレジットカードが多くあるのです。

年会費が必要なカードやランクの高いカードと比較するとサービス内容は劣ってしまう部分もありますが、基本的な付帯サービスが受けられることが多いため、不満に感じることは少ないはずです。

年会費無料のクレジットカードを利用するデメリット

ゴールドカードなど、ランクの高さにこだわる人には、年会費無料のクレジットカードはサービスの充実度や社会的信用といった面でデメリットが多く感じることがあるかもしれません。しかし、年会費無料のクレジットカードであっても、ライフスタイルにあったものを選べばデメリットは解消される可能性があります。

比較的ポイント還元率が低い

クレジットカードはランクが上がるほど、ポイント還元が多くなる傾向にあります。それに比べて、年会費無料のクレジットカードはポイント還元効果が低い傾向がありますが、サービスや時期によっては効率的にためることができるカードもあるようです。お得なキャンペーンなどはDMや公式のWEBサイトなどで告知されることがあるので、こまめにチェックしてみましょう。

利用したいサービスがないケースもある

年会費無料のクレジットカードには、上位ランクには付帯されている国内旅行保険や空港ラウンジサービスがないケースがあります。ただし、旅行に行く機会が少ない場合はそれほどデメリットには感じないでしょう。国内外に旅行や出張へ行く人であれば、その他の利用したいサービスが付帯したクレジットカードを検討してみてください。

ステータス性重視の人には不向き

見た目やステータスを重視してランクの高いクレジットカードを所持したい人には、年会費無料のクレジットカードは満足感を得られないかもしれません。しかし、見た目より利便性やお得さを重視したい人には、年会費無料のクレジットカードで充分です。クレジットカードはステータスや利便性など、持ちたい理由に沿って選びましょう。

年会費無料で優れたカードの選び方

年会費無料のクレジットカードであっても、使うほどお得になるポイントプログラムや旅行中の事故を補償してくれる旅行保険などが充実しているカードがあります。

使い勝手やコスパを重視するのであれば、年会費だけでなく付帯サービスや機能もチェックしながらクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

ポイント還元率と使い勝手で選ぶ

年会費無料のクレジットカードを使い勝手よく利用するためにはポイントプログラムの活用が重要です。獲得したポイントには、生活に役立つ家電やグルメと交換できるもの、他社ポイントとの交換やクレジットカードの支払いに当てられるものもあります。なかには人気商品と交換できる場合もあり、上手にポイントを使うことでより満足度の高いカード利用が可能です。

カード選びでは、ポイント還元効果が高いクレジットカードを選ぶことも大切ですが、「何に使えるか」に目を向け、お得にポイント利用ができる使い勝手のよいクレジットカードを選びましょう。

年齢など属性にあうものを選ぶ

年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、年齢や学生、主婦・主夫、新社会人などの「属性」と、発行するクレジットカードが1枚目か2枚目かといった「所有枚数」を参考にしてみましょう。

属性にあわせたカード選びでは、主婦・主夫はよく利用する店舗で高いポイント還元が受けられるもの、学生は在学中の年会費無料などの特典が判断材料になります。また、1枚目のクレジットカードには、国内や海外など利用できる場所にあわせた国際ブランドを選び、2枚目以降は1枚目と異なる国際ブランドを選ぶと利用できる範囲が広がって便利です。

例えば、1人暮らしの大学生が初めてのクレジットカードに三菱UFJニコスの三菱UFJカードを選んだとします。三菱UFJカードは在学中の年会費が無料になり、ポイントはキャッシュバックや商品交換、Pontaや楽天ポイントなどさまざまな提携先ポイントへ移行できます。また、カードの不正利用補償やショッピング保険が付帯されているので、安心してクレジットカードが使えます。

利用機会が多い場所で選ぶ

クレジットカード選びでは、ライフスタイルを具体的にイメージし、利用機会が多い場所で選ぶことが大切です。「ネットショッピングが多いか、実店舗が多いか」を絞り、最終的にはどの店舗でよく買い物をしているか考えます。店舗を絞ったあとは、利用時に獲得できるポイントが多いクレジットカードを選び、ポイントサービスを活用しましょう。

また、旅行や出張が多い場合は、国際ブランドや旅行保険、航空会社のマイルを重視して選びましょう。国内・海外の場所によっては、使えない国際ブランドや旅行保険があるので注意が必要です。

クレジットカードのデザインで選ぶ

クレジットカードを選ぶ際にはカードのデザインに注目して選ぶと、人前に出すときや、所持しているだけで気分が上がるでしょう。かっこいいシンプルなカードを選ぶ際には三菱UFJカードや三菱UFJカードVIASOカードがおすすめです。

かわいいカードが欲しい場合は、スヌーピーまたはマイメロディやシナモロールといったサンリオとコラボしているデザインもチェックしてみましょう。

年会費無料の三菱UFJカード VIASOカードがおすすめ

三菱UFJカードVIASOカード

ポイント交換手続き不要!

年会費

無料

ポイント還元率

0.5%

1,000円で5ポイントたまる

ポイント優遇
  • 携帯電話やインターネット、ETCのご利用でポイント2倍!
  • POINT名人.comのご利用で賢く、お得にポイントがたまる!
ポイント
還元方法

たまったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバック

年会費無料のクレジットカードには、条件付き無料の場合がありますが、三菱UFJニコスの三菱UFJカードVIASOカードは無条件で年会費が無料となります。初めてクレジットカードを持つ人、学生にもおすすめです。

三菱UFJカード VIASOカードなら学生でも持てる

三菱UFJカードVIASOカードでは、18歳以上の大学生でも申し込みが可能です。クレジットカードには、「未成年・学生不可」と制限がかけられているものもあるため、クレジットカードを持ちたい大学生には大きなメリットとなります。また、旅行費用を三菱UFJカードVIASOカードで払えば、最高2,000万円までの海外旅行傷害保険が付帯されるので、海外旅行で使うときも安心です。

しかし、国際ブランドはMastercard®︎のみとなっているため、VisaやJCB、アメリカン・エキスプレス®︎を選びたい人は在学中、初年度に年会費無料となる三菱UFJカードを選びましょう。

ポイントを賢く、お得にためるならPOINT名人.com

三菱UFJカード VIASOカードは、ネットショッピングのポイントを優遇しているのも特長です。いつものネットショッピングの際にPOINT名人.comを経由してお買い物いただくと、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントがもらえます

また、携帯電話やインターネットプロバイダの料金、高速道路のETC利用などで通常の2倍のポイントを獲得でき、たまったポイントは自動的にキャッシュバックされますから、無駄なく使いきることができます。

ポイントプログラムは、クレジットカードを選ぶときの判断基準のひとつ。最大1万円相当のポイントが得られる入会特典もありますし、これが三菱UFJカード VIASOカードをおすすめする大きな理由です。

また、携帯電話やインターネットプロバイダの料金や高速道路のETC利用では、通常の2倍のポイントが付き、獲得したポイントは自動的にキャッシュバックされるので、無駄なく使いきることができます。

ポイントプログラムは、クレジットカードを選ぶときには大切な判断基準で、最大1万円相当のポイントが得られる入会特典もあります。年会費無料のクレジットカードをお得に使いたい人には、三菱UFJカード VIASOカードがおすすめです。

年会費無料のクレジットカードは自分にあうものから選ぼう

年会費無料のクレジットカードはご自身の属性やライフスタイル、利用場所にあわせると満足度の高いカード利用ができます。カード選びでは、旅行保険やポイント還元率などの付帯サービスにも注目して選びましょう。

年会費は初年度のみや条件付きで無料となるケースが多いので、将来の状況やクレジットカードの使用頻度を視野に入れてカードを選びましょう。

おすすめのクレジットカード

カード名 日常にうれしいを、
将来まで安心を。
オンも、オフも、
いつまでも変わらない輝きを。
日常から特別な時まで、
最高クラスのおもてなしを。
三菱UFJカード 三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
三菱UFJカード
プラチナ・アメリカン・
エキスプレス®・カード
年会費 初年度 無料 無料

(オンライン入会限定)

22,000円(税込)
次年度以降

年1回の利用で翌年も無料

11,000円(税込)

22,000円(税込)

特長
  • セブン-イレブン、ローソンで利用金額の5.5%還元!
  • 入会後3ヶ月は最大1.6%相当を還元!
  • 年間ショッピング利用額100万円以上で11,000円相当のポイント還元(2022年7月1日以降の入会者限定)
  • 専任スタッフが24時間対応
  • 厳選されたレストランのコースメニューが1名様分無料に!
  • 国内70以上のホテルで1滞在あたり平均550米ドル相当のご優待
最短発行期間 最短翌営業日 最短翌営業日 最短3営業日

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よくある質問
クレジットカードの年会費は何のためにある?
クレジットカードの年会費は、旅行保険や優待割引などの付帯サービスにも使われていますが、クレジットカードを安心して利用するためのセキュリティ機能向上や運営管理にも活用されています。
なぜ年会費が無料でも成り立つ?
年会費無料で成り立つ理由は、分割払いやリボ払いで支払われる「手数料」にあります。手数料は利用者が増えるほど売り上げが増えるため、年会費無料でより持ちやすく、コストのかからないクレジットカードを発行しています。

詳しくは「なぜ「年会費無料」が成り立つのか」の項目もご覧ください。
年会費が無料だとセキュリティや機能に問題ない?
年会費無料のクレジットカードであっても問題ありません。基本的な機能やセキュリティは変わらず利用できます。

詳しくは「安全性は年会費のかかるカードと変わらない」の項目もご覧ください。
三菱UFJニコスで年会費無料のカードはある?
年会費無料だけでなく、ポイントもお得なクレジットカードにこだわりたい人には、三菱UFJカード VIASOカードがおすすめです。

詳しくは「年会費無料の三菱UFJカード VIASOカードがおすすめ」の項目もご覧ください。
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