クレジットカードの基礎知識

更新：2025年3月25日

税金はクレジットカード納付でポイントがたまる！手続き方法を解説

税金には、住民税や固定資産税、自動車税など、さまざまな種類があります。これらの税金は、クレジットカード払いで納付できることをご存じでしょうか。税金をクレジットカード納付すると、便利な上に多くのメリットがあります。
ここでは、税金をクレジットカード納付するメリットや対応している税金の種類のほか、納付方法を解説します。

税金をクレジットカードで納めるメリット

クレジットカード納付できる税金は以前からありましたが、2017年1月より国税もクレジットカード払いを利用できるようになりました。現在では一部を除き、ほとんどの税金をクレジットカード納付できるようになっています。
納付方法が追加された理由には、納税者の利便性を高めるとともに、税金の早期納付を目指したいという狙いがあるからです。納税者としても税金を納める際に、クレジットカードを利用することで、多くのメリットがあります。まずは、税金をクレジットカード納付するメリットから見ていきましょう。

金融機関やコンビニに行く手間と、現金を持ち歩くリスクを減らせる

自治体から送られてきた納付書を使って税金を納めるとなると、取扱窓口である銀行や郵便局、コンビニなどに出向かなくてはなりません。しかし、クレジットカード納付なら、インターネットを利用するため、取扱窓口に出向くことが不要です。

また、納付書で納税する場合は、現金のみの取り扱いになるため、ATMから現金を引き出す手間や手数料がかかる場合があります。場合によっては高額になりますから、まとまった額の現金を持ち歩く際の紛失や盗難といったリスクを減らせることも、クレジットカード納付のメリットといえるでしょう。

時間や曜日に関係なく納税できる

クレジットカード納付はインターネットで手続きを行うため、納付期限内であれば、時間や曜日を問わず、いつでも納付することができます。忙しい現代人にとっては、自分の好きなタイミングで納税できるのは、うれしいポイントです。
ただし、クレジットカード納付は、自治体の納税サイトのシステムメンテナンスによって一時利用できないことがあります。納付期限内であればいつでもできるとはいえ、余裕を持って納付することは大切でしょう。

クレジットカードのポイントがたまる

利用額に応じてポイントがたまるのは、クレジットカードの大きな魅力です。もちろん、税金をクレジットカード納付する場合も、利用額に応じてポイントが加算されます。納税額が高額になりやすい税金をクレジットカード納付することで、一気にポイントを稼ぐチャンスになるでしょう。

手持ちの現金がなくても納税できる

クレジットカードは後払いのシステムとなっているため、手持ちの現金がなくても納税することができます。税金は、納付期限を過ぎてしまうと、延滞金が加算される場合があります。クレジットカード納付なら、納税漏れによるリスクを抑えることができるでしょう。

支払回数を変更できる場合がある

税金の種類によっては、自治体の納税サイト内で一括払いしか選択できなくなっていることがあります。
ですが、ほとんどのクレジットカードでは、利用した後に分割払いやリボ払いに支払回数を変更することができるのです。クレジットカードの支払回数の変更手続きを行えば、分割手数料はかかりますが、分割して納税することが可能です。

家計を一元管理できる

クレジットカードで税金を納めると、クレジットカードの明細に、納付した日付や内容、金額が明記されます。いつ、どの税金を、いくら納めたのかが一覧で記録されるため、家計管理に役立ちます。
そのため、光熱費や日々の食費などもクレジットカードを利用することで家計を一元管理していれば、納税についても併せて管理できて便利です。

また、納税を含めて、クレジットカードで家計を一元管理することで、収支を把握しやすくなるため、節約や貯金にもつながります。

クレジットカード納付できる税金とは？

税金には、国に納める「国税」と、お住いの都道府県や市区町村に納める「地方税」があります。
国税は税務署、地方税は都道府県や市区町村の自治体の管轄です。税金をクレジットカード納付する場合、国税は全国どこでも同じルールが適用されますが、地方税は自治体によって対応が異なるのです。
なお、クレジットカード納付についてわからない点がある場合は、国税であれば税務署、地方税であれば該当する自治体のWEBサイトで確認するようにしましょう。

クレジットカード払いできる国税と地方税の種類

国税と地方税には、さまざまな種類の税金があります。クレジットカード納付できる税金は下記のとおりです。ここでは、東京都の地方税を例に挙げていますが、前述したとおり、地方税は自治体によってクレジットカード納付できるものは異なりますのでご注意ください。
なお、税金の納付だけでなく、延滞税や加算税などの「附帯税」も、クレジットカード納付することが可能です。

なお、上記に挙げた地方税のうち、特別法人事業税と地方法人特別税は国税に区分されます。しかし、手続きの効率化のため、この2つの税は法人事業税とあわせて、各都道府県が徴収することになっているため、地方税に記載しています。

クレジットカード納付する際の注意点

クレジットカード納付は、便利でさまざまなメリットがあるものの、注意すべき点もいくつかあります。納税前に注意点を理解した上で、利用を検討しましょう。

手数料や利用料がかかる

税金をクレジットカード納付する際、国税クレジットカードお支払サイト、地方税お支払サイトともに手数料や利用料がかかります。

納税額によっては、クレジットカード納付で還元されるポイントよりも決済手数料のほうが大きくなってしまうケースがあります。しかし、銀行やコンビニのATMで現金を引き出し、取扱窓口へ出向いて納税することを考えれば、少々の手数料を払っても、自宅で完結できるクレジットカード納付はおすすめです。

自治体によってクレジットカード納付ができない場合がある

地方税の場合、クレジットカード納付できるかどうかや対応しているクレジットカードの種類は、自治体によって対応が異なります。

クレジットカード納付専用のWEBサイトを設けている自治体もありますが、スマートフォンのアプリ経由によるクレジットカード納付や、スマートフォンの決済アプリを利用した納付ができる自治体もあります。

クレジットカード納付を行う前に、お住まいの自治体のWEBサイトで確認しましょう。

クレジットカード納付できる上限額が決まっている

クレジットカード納付できる上限額は、国税お支払サイト、地方税お支払サイトともに、一度の手続きにつき1,000万円未満、かつご利用になるクレジットカードのご利用可能枠以下の金額（決済手数料含む）です。

クレジットカードにはご利用可能枠が設定されていますので、納税前に確認するようにしましょう。クレジットカードのご利用可能枠を超えてしまうと、一定期間支払いに使えなくなりますので注意が必要です。

領収証が発行されない

税金をクレジットカード納付した場合、領収証は発行されません。納付履歴は、クレジットカードの利用明細で確認できますが、どうしても領収証が必要な場合は、納付書を使って金融機関かコンビニで納付するようにしましょう。

なお、納税証明書は手続きをすれば発行してもらえますが、発行までに時間がかかるものです。例えば、東京都の場合、納税証明書の発行は、クレジットカード納付の支払手続完了日から約10日間とされています。納税証明書が必要な場合は、事前に自治体のWEBサイトで、発行にどのくらい時間がかかるのかをご確認ください。

手続きの取り消しや変更ができない

クレジットカード納付が完了すると、納付手続きの変更や取り消しはできなくなります。そのため、クレジットカード納付する際には、間違いがないかしっかり確認しましょう。
もし、クレジットカード納付完了後に間違いに気付いた場合、国税は税務署、地方税は自治体にお問い合わせください。なお、税金の還付手続きを行う際、決済手数料は返金されません。

コンビニや金融機関の窓口ではクレジットカード納付できない

税金の納付書を利用してコンビニや金融機関の窓口で納付する場合、クレジットカードは利用できません。
ただし、一部のコンビニでは専用の決済アプリや電子マネーを利用できる場合があります。その場合、あらかじめ決済アプリや電子マネーにクレジットカードを利用して入金しておくことが必要です。

自動的にクレジットカード納付に設定できない

税金をクレジットカード納付する手続きは、継続的なものではありません。公共料金のクレジットカード払いのように、一度手続きをすれば、ずっと指定のクレジットカードで支払えるようにはならないのです。納税の時期になると納付書が郵送されてきますから、その都度、現金かクレジットカードのいずれかを選択してください。

クレジットカード納付の手続き方法は？

国税をクレジットカード納付する際には、「国税お支払サイト」から手続きを行います。国税お支払サイトの操作方法については、国税お支払サイトの「納付手続きの流れ」をご確認ください。
なお、地方税をクレジットカード納付する場合は、「地方税お支払サイト」を利用します。納付する税金によってお支払サイトが異なるので注意しましょう。

ふるさと納税もクレジットカードで納付できる

クレジットカードは各種税金を納付できるだけでなく、ふるさと納税にも利用できます。ふるさと納税は、自治体へ寄附をすることで、その自治体の特産品を返礼品と受け取ることができると同時に、寄附金額のうち2,000円を超える部分については所得税や住民税が控除される制度です。

ふるさと納税をするには、「寄附をしたい自治体に現金書留で送金する」「指定の口座に銀行振込する」といった方法がありますが、ふるさと納税専用サイトなどからクレジットカードを利用して寄附をする方法もあります。

クレジットカードでふるさと納税をすれば、クレジットカードのポイントがたまるというメリットもあります。また、三菱ＵＦＪニコスのクレジットカードであれば、ポイントモールサイト「POINT名人.com」を経由すれば、通常より多くのポイントをためることが可能です。

タッチ決済対応！年会費もポイント還元率もお得な三菱ＵＦＪカード

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三菱ＵＦＪカードは、年会費が永年無料で、タッチ決済にも対応しているので、お支払いもスピーディーです。
また、セブン-イレブンやオーケーなどの対象店舗で三菱ＵＦＪカードを利用すると、ご利用分の最大15％相当のポイントが還元されます。

ほかにも、ネットショッピングのポータルサイト「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してお買い物をすると、カードの基本ポイントに加えてボーナスポイントももらえるので、日常使いでポイントがためやすいでしょう。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
※対象店舗によってはAmerican Express®のカードは優遇対象外となります。

三菱ＵＦＪカードの会員なら、Uber Eats ・ Uber のサブスクリプション（定額）サービス「 Uber One 」が６カ月間無料で利用可能です。「 Uber One 」は、デリバリー（配達）サービス「 Uber Eats 」と配車サービス「 Uber 」の両方でメンバー限定特典が受けられるサービスで、通常は月額498円（税込）または年額3,998円（税込）がかかります。「 Uber One 」メンバーになると、例えば対象店舗で条件を満たせば何回でも配達手数料が0円になるほか、毎回の乗車料金が5％以上お得になります。

そのほか、「MUFGカードアプリ」を活用すれば、WEB明細をスマートフォンでいつでもチェックでき、家計簿をつける手間を省けます。さらに、ご入会日から2カ月後までに条件を達成すると、最大10,000円相当（グローバルポイント2,000ポイント分）がもらえます。詳細は三菱ＵＦＪカードのWEBサイトでご確認ください。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
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※その他、「 Uber One 」6カ月無料の特典には条件があります。また、特典の適用には専用ページよりお申し込みが必要です。詳細はこちらをご確認ください。
※「 Uber One 」6カ月無料の特典は2024年8月時点のものであり、予告なく内容を変更または終了する場合があります。

納税するには、ご利用可能枠が大きなステータスカードを活用しよう

税金は、種類によって高額になるものがあります。ですから、税金をクレジットカード納付するなら、ご利用可能枠が大きく、ポイントの優待サービスなどがあるステータスカードがおすすめです。

例えば、三菱ＵＦＪニコスが発行する、「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」のご利用可能枠は300万円ですので、高額な税金の場合でも安心でしょう。また、月間（1カ月）のショッピングご利用金額に応じて、当月の獲得ポイントが優遇される、グローバルPLUSというサービスがありますので、お得にポイントをためられます。

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三菱ＵＦＪニコスの「三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ」は、タッチ決済対応で、ポイントプログラムやグルメセレクションなどのサービスが充実しているゴールドカードです。学生を除く20歳以上の人がお申し込みいただけます。WEBサイトからのお申し込みなら、初年度の年会費が無料になるので、初めてゴールドカードを持つ方でも安心です。

三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージは、セブン-イレブンやオーケーなどの対象店舗で利用すると、ご利用分の最大15％のポイントが還元されるので、日常使いでお得にポイントをためられるでしょう。また、年間100万円以上利用すると、最大11,000円相当のポイントがプレゼントされます。

さらに、グルメセレクションとして、厳選された国内のレストランでコースメニューをおとな2名以上で利用する際に、1名分の料金が無料になるサービスが付帯されているので、ゴールドカードならではの特典をお楽しみいただけます。
※1ポイント5円相当の商品に交換の場合
※対象店舗によってはAmerican Express®のカードは優遇対象外となります。

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「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」は、実用性とステータス性を兼ね備えたプラチナカードです。三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、国内外の空港ラウンジを利用できる、プライオリティ・パスに無料で入会できます。

また、空港から自宅へ配送が可能な手荷物空港宅配サービスなどのきめ細かなサービスを受けられるのは、ランクの高いプラチナカードならではといえるでしょう。

どちらのステータスカードも、多忙なビジネスパーソンに最適な一枚です。税金の納付以外に、公共料金や携帯電話料金をクレジットカード払いにしておけば、毎月支払手続きをする必要がありません。ステータスカードの手厚いサポートを受けながら、効率的にポイントをためていくことができます。

税金をクレジットカード納付する際には、今回ご紹介した注意点を踏まえた上で、ご利用可能枠の大きなステータスカードを活用しましょう。

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